《金融》理专行员挪用客户款项 3银行共吞2000万罚单

银行局副局长童政彰表示，中信银南中坜分行管姓前理专于2018年1月至2021年1月间，与35名客户有异常资金往来、事涉金额达1.9亿元。而石牌分行叶姓前理专则在2019年5月至2021年6月间，与17名客户有异常资金往来、事涉金额亦有4686万元。

童政彰表示，中信银此案并非理专利用存汇款业务控管漏洞擅自客户挪用款项，而是由客户自行提汇款给理专的不当资金往来，利用多层次汇款制造金流断点、部分交易透过行内多个人头帐户移转资金，考量内控及洗钱防制监控机制有所疏失，据此裁罚1400万元。

永丰银则是接获客户反应帐务异常后，清查发现江姓前行员去年8月至今年1月间，利用外出开户对保时，未将存折、金融卡及网银密码函交付客户，并据以挪用客户款项，且与客户间有私下借贷、代缴房贷寿险保费贷款、代垫代书费用等异常资金往来。

童政彰指出，永丰银江姓前行员未满30岁，因行方设定过高业绩目标，为通过试用期铤而走险，影响5名客户、事涉约312万元，其中挪用客户款项约249万元。由于内控上有2大疏失、且为短期内再犯，据此重罚400万元、并要求检讨新进行员业绩目标设定合理性。

至于板信商银嘉义分行前行员则是在2016年8月至2010年10月间，利用客户预先交付的已签章空白单据，私自申请7笔循环性贷款动拨，受影响客户1名、事涉金额约448万元，包括自行挪用430万元、贷款利息18万元。

童政彰表示，板信商银未确实执行内控制度、且主管未善尽作业督导之责，连4年内部稽核均未查觉控管机制缺失，在3家银行中违规期间最长。不过，考量板信商银主动调查并通报缺失，且已适当处置相关缺失事项，据此裁罚200万元。

对于金管会裁罚，永丰银表示尊重主管机关意见，未来将持续落实内控、加强理专及相关人员教育训练等措施。板信商银亦表示，事发后已在积极处理与改善，日后将确实遵照主管机关相关规定办理。

中信银则发布声明表示，此案为理专私下与客户有不当资金往来、并涉及私人投资纠纷，行方发现后立即通报主管机关与司法单位，并同步联系受影响客户以保障其权益。目前已分析缺失态样原因并执行改善措施。

中信银针对理专不当行为深表歉意，表示除依法究责涉案理专外，并将持续强化监控及控管机制，避免类似事件发生。同时提醒客户，银行严禁行员与客户有私下资金往来，若有任何疑虑可直接与银行联络。