「勞保退休金」要60還65歲申請怎麼選划算？ 專家：晚五年領要花近13年才能追上

政府虽然提供「劳工保险老年给付」、「国民年金保险老年年金」与新制「劳工退休金」，提供老年安全保障，但劳保破产传言时有所闻，因此除了社会保险，也要懂得自己规划理财。图／联合报系资料照片

老陈是一个勤奋的工程师，58年次。他换过几个工作，每个月的劳保投保薪资是45800元，累积劳保年资35年。他想要申请「劳保老年年金(月领)」，但他不确定是60岁申请，还是等到65岁再申请比较划算？老陈觉得很困惑。

首先，我们先了解劳保月退休金计算公式：

所以劳保月退的金额，与劳保年资及「平均月投保薪资」相关。而「平均月投保薪资」，就是加保期间最高60个月之月投保薪资平均计算。

提前请领 劳保老年年金给付

很多人都有听说过「劳保老年年金(月领)」可以「提前领」或「延后领」，而且领到的钱会「加%」或「减%」，到底是怎么回事呢？

「劳保老年年金」法定请领年龄，自107年起逐步调高到65岁。所以今年112年，法定请领年龄为63岁，最快在满58岁时，可以提前请领「劳保减给老年年金给付」，每提前1年会减给4%，最多提前5年，减给20%。

因为老陈58年次，看表得知法定请领年龄为65岁，最快在满60岁时，可以提前请领「劳保减给老年年金给付」，但提早5年请领减给20%。

「劳保减给老年年金给付」试算

当老陈年满60岁，退休时前「平均月投保薪资」为45800元，有30年的保险年资，提早5年请领减给20%：

5年后老陈65岁，「平均月投保薪资」为45800元，保险年资增加为35年

以上为「老年年金给付」线上试算结果(实际请领额度仍以劳保局核拨为准)

劳保老年年金(月领)」60岁领，还是65岁领最划算？

「老年年金」60岁每月领17877元，65岁每月领24847元。60岁可以提早5年领，65岁每月领得比较多，好难抉择，你也是这样觉得吗？

我们一起算算看，60岁开始领月退，5年到底领多少？

17877元*5年*12个月=1,072,620元

5年总领大约107万。

65岁月领比60岁的月领，每月多领多少呢？

24847元-17877元=6970元

哇！65岁月退每个月多领几乎7千元，积少成多也很惊人，目前还很难判断哪个年龄退休最划算，对吗？

65岁月退要领多久，才能比60岁月退多呢？

5年的月退总领1,072,620元÷6,970元=约153.89个月，也就是大约12.87年。

所以要78岁时「65岁申请月退」超越「60岁申请月退」，而目前的平均寿命约80岁，所以劳保局是有精算过的。

结语

「劳保老年年金(月领)」的金额随着年龄增加，但需要多缴纳更多的劳保费。例如，65岁月退金额比60岁月退金额高，但需要再缴纳5年的劳保费，且在78岁超过60岁申请「劳保减给老年年金给付」。

这只是单纯从「劳保老年年金(月领)」来讨论，我就曾经遇到长辈先申请失能给付，再申请老年给付。因此，何时办理劳保退休，还需要依照各自的情况与需求决定。

重点是：计算后，你觉得，只依赖社会保险足以让你过有尊严的退休生活吗？还是除了社会保险，需要自行多准备退休金，好让自己拥有美好的退休生活？

劳保月给付试算

◎本文内容已获 R姐财富方舟-廖嘉红 授权，原文出处于此；未经同意禁止取用转载。