千禧数位宝宝 将成投资主力

数位金融时代来临，投资理财数位化已经是大势所趋，国内资产管理业者如何在数位浪潮下抢占商机？投信投顾公会理事长张锡表示，千禧世代的「数位宝宝」将成为未来消费投资的主力，去年的疫情更加催化金融数位的发展，国内资产管理业者必须在商品和数位发展上符合新世代的需求，ETF、ESG等相关基金商品的快速崛起，以及争取开户和全权委托法令松绑，将是当务之急。

张锡表示，数位化的趋势已经无法挡，去年的疫情更加速这个趋势，年轻人读书、上班族开会、一般投资人都被迫与数位更亲密，其中千禧世代、95后的世代将是未来数位的主力，在潮流已经加速来临下，速度更快、成本更低的投资方式逐渐被市场认同，数位化的学习已经是投资的必修学分。

张锡点出数位新世代重视ESG、相信且运用科技、有自主判断能力的三大特色，认为资产管理业者必须掌握这新世代的特性，不论从交易面或者商品面，才可掌握新世代的市场。近年来国内开放的零股交易、各类ETF基金就是符合这新世代和数位趋势而兴起的投资商品；而刚崛起的ESG概念，也因新世代共鸣度高，加速ESG投资潮流盛行。

张锡分析，投信业者在数位发展上可分为直接和间接两部分。由于投信投顾业者多是透过银行、券商等通路去销售商品，等于是间接面对客户，因此销售通路数位平台的建置与数位化程度势必影响投信商品的销售，目前许多银行、券商在数位发展上已相当成熟，投信则须透过提供符合投资人需求的商品，才能和通路相辅相成，参与数位化的商机。

另外，目前多家投信公司也纷纷自行发展数位平台直接面对客户，因为不做就赶不上趋势，会流失客户，但目前在开户和全权委托上还有待法令的松绑做进一步的突破。张锡认为，开户端若能更便捷迅速就能较快直接扩展市场，全委部分像是机器人理财，必须突破一些法规限制，让客户可更快和市场同步掌握投资的机会，若能有所突破，将会是资产管理业这在数位潮流下的另一商机。

不过，张锡强调，除了年轻新世代的投入，年长世代多数更担心的是数位投资时代下个资安全性问题，网路资安确实可能成为破口，这将是数位金融趋势下最重要的议题，若能在资安上做得更周全，金融数位的商机就会更大。

随着金融数位时代的来临，张锡也呼吁资产管理业者应从年轻世代的角度与需求提前部署，包括多聘用年轻族群，从他们的投资观念、运用科技的眼光出发，才能更精准地掌握市场，也能替下一个世代端出最适合的投资商品，创造双赢。