【区块链风潮】李沃墙／防制洗钱 善用区块链技术3特点
▲何以区块链能有效防制洗钱？理由有3。图为过去警方破获洗钱集团画面。（图／警方提供）
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全球金融科技（FinTech）发展方兴未艾，对于区块链（Blockchain）应用不仅仅在虚拟货币或加密货币掀起热潮，在企业的应用亦是风起云涌。
据悉，全球具影响力的大型企业、金融机构、学术机构及政府机关均投入相当多的资源，进行相关研究与实验。区块链原是比特币（Bitcoin）的底层技术，本质上是一个去中心化的资料库；也是一种电脑程式或分散式资讯验证系统；它可以透过「一个」对「多个」的自动化模式来进行交易，过程中不再需要经银行、结算机构等中介者，就能把交易讯息广泛地、透明地传播出去，并创造可靠的数位交易纪录。简单而言，若交易纪录是一本存簿，则「区块」就是存簿的内页，用来记录谁在什么时候转帐多少钱，「链」就如同存簿内页标注页码。
区块链因具有去中心化、开放性、独立性、安全性及匿名性；目前已成功地应用于证券交易、智慧合约、电子商务、物联网、文件存储、身份验证、股权众筹、金融征信、中小企业放款、大型联贷、跨境汇款及贸易融资等金融领域。
举例而言，当民众拟进行公益捐款，却担心慈善机构的真伪，抑或怀有善款是否遭不当挪用等疑虑时，应用区块链，交易即可透明、公开地被追踪与监督。除此，区块链在教育（如区块链学习历程、毕业证书）、医疗（如区块链病历）、生产履历、食品安全追踪、数位音乐平台（版权）等非金融项目的开发应用亦如火如荼，遍地开花。换言之，区块链已带来一场的创新的数位革命。
今年11月「亚太防制洗钱组织」（APG）将来台进行第三轮评鉴；政府及执法机关在面临防制洗钱不彰，如人头型犯罪型态、人肉运钞、吸金案件、跨境电信诈欺案层出不穷下，也反映当前查缉的难度与日俱增；如何断金流、遏止犯罪发生、追及犯罪利得，实是一大挑战。
▲行政院去年11月举办洗钱防制誓师大会，院长赖清德上台致词。（图／行政院提供）
台湾全新《洗钱防制法》于2017年6月28日上路，重点在于提升洗钱犯罪追诉可能性、建立透明化金流轨迹、增强我国洗钱防制体制及强化国际合作。除此，行政院还设立「洗钱防制办公室」，统筹并推动全国洗钱防制业务。笔者以为，这种传统防堵式的作为或许能获得某程度的洗钱防制与改善，但耗费人力与成本。再者，任何好的法规也难防执法者的人性变化疑虑，其效率绝不如应用交易可追踪化的区块链技术。
何以区块链能有效防制洗钱？理由有如下3点：
1.因为区块链技术建立于共识决的分散式总帐（Distributed Ledger，DL）之上，各节点靠同步取得的「共识决」验证交易，有助保存所有历史交易记录，甚至不需要第三方介入，可自动依条件执行智慧合约（Smart Contract）。区块链让数位资产无法造假，犹如防伪功能，原因就在区块链所储存的数据一经加入，单独参与者便难私下修改或移除；如此可解决易错、易漏或假单诈骗，洗钱等问题。
2.区块链技术可建立及传送完整、加密的交易资料，有助提升交易内容的可追踪性及缩短交易的时间；私有链于身分验证可能在1秒钟内完成，并具备RSA签章所缺乏的可扩展性；再者，区块链因其具有安全、透明、不可窜改等特性，而成为信任机器（Trust Machine），对于确认身份、缩短交易时间及强化信任极具效率。
3.目前相当火红的比特币因具匿名特性，交易方便，却也因而常被用以非法资产转移，如用台币买入比特币，然后于国外交易平台卖出，再以美元取出洗钱。近年来，许多国家对比特币实施监管，严防比特币成为洗钱工具，但未来若透过区块链技术发展数位货币，则不仅可以降低传统纸币发行及流通的高昂成本，更可提升经济交易活动及税务稽查的便利性和透明度，进而降低洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。目前，美联准会、中国人行以及英国、挪威、加拿大、瑞典及新加坡等国央行均已着手评估研拟发行数位货币。
有感于当前跨国及跨领域的交易愈趋频繁，洗钱防制业已成为全球各国政府及监理机关刻不容缓的重要政策。有道是，工欲善其事，必先利其器；如何应用区块链技术于洗钱防制，毕其功于一役，许多国家都在努力中，台湾应加把劲。
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●李沃墙，现任淡江大学财务金融学系专任教授及两岸金融中心副主任，亦为富华创投及兆丰第一创投董事、品丰投顾荣誉顾问。以上言论不代表本网立场。论坛欢迎多元的声音与观点，来稿请寄：editor88@ettoday.net