實支實付險新制 留意眉角
实支实付医疗险改革正式上路,自2024年7月1日后新的实支实付医疗险必须要以正本理赔,回归「损害填补」原则,也就是医疗费用花多少就赔多少,各保险公司亦陆续推新出新保单,以符合民众的投保需求,但业者也提醒,新问世的实支实付医疗险除了不保证续保之外,还有三点不同需要留意。
公胜保经翔威事业部行销协理王威胜表示,实支实付医疗险在2024年7月改版后,与过去相比,最大的差异有三点,第一,「采收据正本理赔」,以往保险公司推出的实支实付医疗险,部分开放收据副本理赔,在2024年10月后,目前保险公司推出的,都是接受收据正本理赔的实支实付医疗险。
第二,「投保年龄变得更长」,实支实付医疗险为一年一期的定期险,目前不少保险公司推出的险种,如最高投保年龄可以到70岁、最高续保年龄可以到85岁。这对希望老后高龄仍有保障的民众来说,也是一大福音。但也需留意,实支实付型医疗险采自然费率,也就是保费会随着年纪成长而增加,年长者能买到固然是好事,但也要评估保费是否负担得了。
第三,「门诊手术限额独立」,过去实支实付医疗险住院杂费限额与门诊手术杂费皆有较高的理赔额度,但去年10月推出后的实支实付医疗险,这两项被分拆,有的保单设下门诊手术次数与杂费理赔的上限,例如一年5万、一年六次等限制。
对此,王威胜也提出投保建议,民众可选择续保年龄较高的实支实付医疗险,拉大保障的时间。但要留意的是保单是否有「保证续保」的功能。另考量未来医疗进步,门诊手术发生机率高,也建议民众要优先选择门诊手术理赔金额、次数较高的险种。