挑月配息类全委保单 先看六率

投资型保单成为2021年寿险主力商品，目前热卖逾百亿元者都是月配息型类全委保单，依据各公司热销保单分析，保户主要会看六项比率，即年化配息率、额外配息率、保单费用率、解约费用率、基金经理费率及加值给付比率，各公司在不同销售通路亦有不同费用率。

月配息（正式名称为月拨回）型类全委投资型保单，即诉求专家协助打理投资，保户不用烦恼如何选择基金，且一般要新台币500万元才能全委的帐户，利用保单最低只要30万元（有些保单门槛更低，如10万元），就能享有大户的权益，再依寿险或年金保单，有不同的保障或退休金规画效果。

现行每月卖上数百亿元的类全委投资型保单，保户会比较六项比率，一是年化配息率，目前多以年化5％最热销，保户趸缴保费后，月月有现金流，若搭配身故保证给付，即活着自己用，身故或满期就是领回已缴保费，用作资产传承。

二是额外配息率，即当基金每单月净值超过10.2～10.5美元时，每单位多拨0.02～0.1美元不等，因股市及债市都旺，不少保单2021年进入额外给付机制，且过去一年踫到一至二个月，今年则有保单已连续四个月维持额外给付，即基金净值持续高档，今年年化配息率将十分可观，因此吸引更多保户投保。

三是保单费用率，又分前收型与后收型，前收型就是缴100元保费，寿险公司可能先收2～3元的费用，剩下的97～98元才拿去投资；后收型就是100元全部拿去投资，但后面二到三年再逐步收2～3％的费用，风险就是本金若快速扩大，如增值到200元时，就是收4～6元。

四是解约费用率，有些保单只要满一年就不收解约费，有些要控管二到六年不等；五是加值给付，即保户若长期投资，寿险公司就给奖励金，有些高达帐户价值的0.6％；六是给基金公司的基金经理费，依各保单连结标的，费率也会不一，热门保单一般在1～1.7％不等。