理财也要除旧布新！六年级生转念选「类全委保单」　年投报率50%

▲六年级生选类全委，年投报率50%。（示意图／取自免费图库Pixabay）

记者陈依旻／台北报导

除旧布新能让环境焕然一新，「投资当然也要大扫除」，想趁牛年持盈保泰，有寿险业者建议，可选较为兴趣的理财方式，将自己的资产部位汰弱换强。

寿险业者表示，疫情为今年的经济前景增添不确定性，投资容易追高杀低，资产配置是累积财富的关键，「投资人可以选择类全委保单」，把投资的事就交给专家管理，让自己专注本业之余，还可以达到资产稳健、现金稳定拨回、保障与投资兼具，一次满足多样化的资产配置需求。

类全委保单全名为「委托投信公司代为运用与管理专设帐簿资产之投资型保单」，意即「类似于全权委托别人代操」的概念，流程是保户将资金交给寿险公司，寿险公司再委托投信全权操盘。投信业者指出，类全委保单直接能享有专业经理人提供的代操服务。连结的投资帐户由专家操盘管理，避免人性陷入追高杀低的窘境；透过投资帐户连结多档基金，也享有风险分散的效果，若市场短期看法偏淡，经理人将灵活提高现金部位或改采布局债券，透过持盈保泰的操作亦可望带来中长期的布局机会。

针对寿险、投信业者的说法，一位六年级，从事服务业的李先生向《ETtoday新闻云》分享，去年年终就是把理财交给专业经理人「大扫除」，而这个转变，让他年投资报酬率将近50%。

李先生说明，过去常听到有基金经理人舞弊，就觉得钱交给投信操办，还不如择优股票放长，但去年发现有些绩效表现不错的基金，是可以在净值相对低档时，考虑进场的标的。

但他也提醒，基金分好几类，像股票型、债券型，还是要根据自己的投资属性来决定，「务必要找绩效好的专业经理人来操作，投资才会有比较大的安全性。

如同李先生所说，还是得根据自己的投资属性来决定，因为每个人适合的投资方式不同；寿险业者也统整，类全委适合的四大族群配置：一、想要投资理财却没有时间研究者、二、担忧市场波动，追求稳健向上者、三、减少短进短出，偏好长期投资者、四、渴望退休规划，但不知从何开始者。