类全委保单 冲上人气王
根据北富银截至于去年11月统计显示，类全委投资型保单荣登银行通路市场「人气王」。图为2020台北金融博览会。（本报资料照片）
在美股收高带动及资金行情簇拥下，台北股市7日盘中涨势扩大，收在15214点，成交值3381.31亿元；号子内的荧幕多数个股都是呈现代表涨势的红色。（本报资料照片）
资金狂欢派对正「High」，近来美股、台股不论盘中、收盘皆创历史新高；台北富邦银行表示，近来受疫情、金融市场影响，理财客户最爱的保单悄悄「大洗牌」了；根据北富银截至于去年11月统计显示，类全委投资型保单的销量占比逾5成，与去年同期相比年成长42%，取代传统储蓄险的地位，荣登银行通路市场「人气王」。
热钱簇拥下，全球股市持续创新高，公胜保经发言人郭莉芳表示，对很多没有投资经验的民众来说，看得「心痒痒」，让标榜「专家代操」的类全委投资型保单异军突起，成了银行通路的热门商品。
储蓄险报酬率 不如以往
除了股市投资风潮外，北富银分析，去年7月1日起，保险新制实施以及新契约责任准备金利率调降，使得原本热销的储蓄险年报酬率不如以往，等于储蓄功能减弱，部分理财客户转向关注投资型保单，期望寻求较高的收益。
北富银表示，疫情持续影响金融市场，自去年下半年起迄今，各国央行货币宽松、财政政策救市，投资市场逐步反弹，使得类全委保单绩效持续提高，在净值跟涨抗跌下，类全委投资型保单买气明显增温，荣登2020年银行通路的市场人气王。
所谓「类全委投资型保单」，就是保户将保费交给保险公司(部分是银行通路销售)，寿险公司再委托合作的投信、基金公司，将保户资金进行专业代操；郭莉芳观察，客户属性多是没有投资经验，或工作忙碌无暇投资的上班族。
郭莉芳分析，类全委保单的优点是让投资人省去何时进场的烦恼，也不用为了慎选标的而伤脑筋；但缺点是，可能付出较高的投资成本，保险公司、基金公司都有衍伸费用；以保费一次缴纳10万元为例，不是全部都拿去做投资，即使操作绩效是负数，对一般民众来说，经常是不易察觉、搞不清楚。
根据投信投顾公会截止于2020年11月底统计，类全委契约金额较2019年底增加526.8亿元，远高于2019年全年增加的194亿元，累计的契约金额达8127.2亿元。
北富银提醒，类全委投资型保单虽由专业投信代为操作，但投资仍有风险，民众投保前仍应评估自身风险承受度，此外，类全委有保单费用、帐户的经理费及保管费等，若投保前几年想解约，会有解约费额外支出，建议多方评估后再投保。
北富银表示，类全委投资型保单有专业代操，市售多以抗波动、每月稳定拨回为诉求，适合忙碌无暇安排退休的投资人，或有长期稳定金流需求的客群做投资规画。