今周刊／快富第一桶金靠基金赚1000万

文／欧阳善玲

前言：「基金达人评选团」针对金融海啸五年来，最适合年轻人累积第一桶金标的进行分析，结果出炉，安泰ING泰国基金、摩根菲律宾基金，以及贝莱德日本特别时机基金，短中长期绩效亮丽，对计划存钱的年轻人来说，颇具参考价值。

不论自行创业、购屋或累积财富，年轻人进入职场后第一堂理财课，就是尽速存到第一桶金。一般认为，这个数字至少是一百万元；有了这笔资金，才算是取得投资理财、用钱赚钱的基本门票。

小资族可省吃俭用，透过记帐、兼差方式，达到开源节流目的；但若嫌一点一滴存钱速度慢，不妨考虑以基金投资，加速累积人生第一桶金。

《今周刊》「基金达人评选团」针对金融海啸五年来，最适合年轻人累积第一桶金标的进行分析。结果发现，短中期表现较好的三档基金为安泰ING泰国基金、摩根菲律宾基金，及贝莱德日本特别时机基金，对计划存钱的年轻人来说，具参考价值。

「一般选择投资标的，考量不外乎报酬率与风险；由于高报酬通常伴随高风险，所以基金挑选关键，与投资人风险承受度有关。普遍来说，年轻人不像退休族，或肩负家庭经济重担的三明治族群，较禁不起投资亏损；想要快速存到第一桶金，就可锁定过去五年累积报酬率最高的标的。」知名部落客、「无责任投资论坛」版主朱岳中表示，投资市场上有个惯性，即「强者恒强」，找出金融海啸以来最强的基金，未来赚到多头利润的机会也较大。

报酬为指标　泰、菲获选

资深基金投资达人何文贤则建议，应针对三个月、六个月报酬率加重计分，以凸显当前投资趋势。「绩效评量时间不宜太长的原因，在短期强的基金报酬率较可能一直强下去；年轻人此时投入，积极追求强势报酬才有意义。不过，由于未来风险无法掌握，所以将三、五年绩效当作参考，以检视当风险来临时，是否能相对保有从谷底爬升起来的活力，也是评选重点。」

依照达人评选团综合考量，截至四月底，安泰ING泰国、摩根菲律宾及贝莱德日本特别时机基金，获选为快速小富基金。「金融海啸以来，表现最强的基金类型是泰国基金；而就短期绩效加权计分来看，绩效前几名也不乏泰国地区。为多元呈现其他类型的优质基金，泰国基金以最高分为推荐首选。」朱岳中表示。

拔得头筹的安泰ING泰国基金，过去三年涨幅超过一○○％，今年来报酬率则有三二％，就年轻人快速累积财富角度，三年获利翻一倍，是相当符合需求的理财工具。

该基金由国内投信发行，新台币计价，主要布局产业，包括泰国电信服务业、运输业及房地产。随着泰国景气强劲复苏，房地产市场活络，泰国观光人数也不断攀升，带动相关公司股价扶摇直上。

但要注意，尽管泰国股市爆发力强，但大涨一段后单笔投入风险高，达人评选团一致认为，年轻人要拚第一桶金，还是得趁大跌时进场，赚到的利润才大。

量化宽松效应　日股窜起

而摩根菲律宾基金，经理人布局以金融、工业及电讯股为主，主要看好菲国财政改善，及就业提升带动下的经济成长循环；由于菲律宾劳动力及人口成长皆为东协五国之冠，民生及消费股成长潜力，也是该基金投资主轴。

泰国、菲律宾因同属东南亚单一国家，基金表现向来连动关系密切，为提供投资人其他视野及不同选择，综合评量短中长期绩效后，由贝莱德日本特别时机基金脱颖而出。

这档基金投资特色，在掌握「新日本」成长契机，并以五大投资主题，布局受惠日本经济结构转型下，资本支出及内需带动的景气复苏标的。

五大投资主轴分别是科技、新媒体、新健康医疗照护、经济转型及利基型潜力公司。其中，老年人口增加带来的新生活样貌，从食衣住行育乐产业，到看护服务，都是基金经理人投资重心。

三月以来，日本股市在量化宽松政策下，表现异军突起，成绩甚至优于金融风暴以来，涨幅持续领先的东南亚国家股票型基金，后势表现仍有可为。

「单一市场投资最大风险，就是投资人无法直接对当地股市变化即时反应；特别是，东南亚国家股市风险多来自政治的不确定性，这部分变数又很难预期，因此，年轻人在操作上一定要切实停利。」朱岳中提醒。

例如，以定期定额扣款，当基金获利二○％至三○％时就要先赎回，再加码持续投入；或等到重大利空，股市下跌时抓紧时机，以大额单笔资金进场。

透过单一市场或中小型股票基金高波动特性，搭配快狠准操作技巧，年轻人要在三十岁前累积到第一桶金，不再是遥不可及的任务…【全文请见今周刊857期 】

编按：本文摘自5月22日出刊之《今周刊》857期封面故事「平凡会计姊靠基金赚1000万」，同期相关系列报导有「外资金童化身高收益债高手 凭一招赚八成」、「达人严选十五档 人生五阶段一次搞定」、「爸妈解决房事、教育事六基金最给力」、「轻松准备、退休不愁的六档基金」，更多内容请参阅本期《今周刊》。(尊重智慧财产权，如需转载请注明资料来源：今周刊857期 http://www.businesstoday.com.tw 谢谢！)