贸易战冲击金融市场 类全委保单交专家代操轻松享5大好处
▲目前市场上类全委保单很多，专家提醒，选择此类商品前，应先了解保险需求、资金规划及风险承受度。（示意图／123RF）
中美贸易冲突疑虑，加上全球经济放缓，促使全球央行态度转趋宽松，市场波动风险攀升，不仅冲击市场信心，也更难以掌握投资方向。富邦人寿与台北富邦银行合作，今（26）日推出类全委保单「富邦人寿优利人生变额年金保险／变额寿险」，以新台币计价，采取多元资产配置，让上班族、投资族、退休族、高资产族可轻松享有5大好处。
因应金融市场波动大，这次推出的类全委保单「富邦人寿优利人生变额年金保险／变额寿险」（以下称「优利人生」），投资帐户委托联博投信操作，采取多元资产灵活配置策略，严控波动风险，在台北富邦银行独家销售，以5大诉求为主，让投资人无须紧盯市场变化，追求资产稳健增长，实现旅游、投资、退休目标。
首先是「台币计价减少汇率风险」，根据统计，台湾每4个投资型保单连结全委投资帐户，就有3个是以外币计价，台币计价的全委帐户选择明显偏少，近2年随着国内ETF蓬勃发展，「优利人生」连结的全委投资帐户子标的除共同基金外，也涵盖ETF，具有分散风险的优势，加上台币计价减少汇率风险，可做为长期持有的核心资产之一。
其次是「专家理财法人服务」，「优利人生」30万元保费就可享有法人级的专业投资团队服务，投资帐户涵盖联博主动式境内基金及被动式股债ETF，聚焦美、欧、日成熟市场股票来追求长期报酬，并锁定大陆等新兴市场的内需，以及创新产业崛起的投资商机，多元布局掌握各类资产利基，成长动能与收益目标一次掌握，结合联博投信独有的DAA动态资产配置策略，即时掌握市场脉动，兼顾投资机会与波动风险管理。
第三为「每月提解资金运用灵活」，因应台湾投资人对收益有需求，「优利人生」特别设计月提解和年加值给付，透过简单的费用、台币计价的商品设计，创造上班族的旅游金流、制造投资族的理财金流，打造退休族的生活金流。
▲中美贸易战一波未平一波又起，再度引发金融市场动荡不安。（示意图／记者张一中摄）
第四是「身故给付资产保全」，投资市场瞬息万变，市场波动可能使保单帐户价值暂时低于投保时所缴保费，透过「优利人生」变额寿险甲型的身故保障机制，即便遭遇人生风险时，若受益人为子女时，可领回身故保险金，达到资产保全效果，满足高资产族传承子女的目标。
最后是「刷富邦信用卡享保费回馈」，为回馈客户，北富银首次开放有现金回馈的信用卡刷「优利人生」保费，即可依信用卡优惠内容享保费0.5%至0.7%回馈，保费越多现金回馈就越多，让投资更有利。
中美贸易战进入延长赛，国际金融市场持续震荡，短期进出虽有机会获得较高的投资报酬率，但也要承担较大的投资风险，富邦人寿建议以多元资产策略来分散风险，维持长期且纪律性投资因应短期市场杂音。
目前市场上类全委保单很多，富邦人寿提醒，选择此类商品前，应先了解保险需求、资金规划及风险承受度，提解金额高低并非唯一考量，且提解金额可能涉及本金，选择绩效良好，评鉴优良且较具规模的寿险公司、银行及专业投资团队，在未来旅游、退休养老及资产保全上，更有品质保障与尊严。