寿险业联手「银行+投信」攻退休市场！「类全委保单」最低10万元请专家代操
▲法国巴黎人寿总经理戴朝晖（左）、永丰银行财富金融处处长徐德里（中），摩根投信总经理唐德瑜（右）。（图／法国巴黎人寿提供）
随着储蓄型保单宣告利率下滑，买气降温，寿险业今年开始找上银行与投信通路，携手合推「类全委保单」，标榜专家代为操盘即享有兼顾投资和保障的需求。法国巴黎人寿与永丰银行、摩根投信联手推出「丰收富利类全委投资型保单」，最低投保金额谨10万元，就能委由国际专业团队代操或管理投资组合，并搭配投资帐户「月月提拨」与「转投入」两种拨回机制特点，拉拢小资族群。
法国巴黎人寿解释「月月拨回」和「转投入」两种拨回机制，当每月基准日帐户净值大于或等于8美元，固定年化拨回率为5%；若净值小于8美元，则固定年化拨回率为3%。当每月基准日净值超过10.2美元（不含），当月再提供10%的加码拨回（ (拨回基准日之每单位净值 - 10) x 10% ）。
这张保单同时提供寿险和年金双平台，以及9种外币选择；最低投保金额为10万元，最低单笔增额为2万元。法国巴黎人寿指出，弹性的缴费方式可减轻有预算考量族群的经济压力。至于费用部分，前4年收取帐户管理费，并采取逐年递减方式收费，第一年按月收取当时保单帐户价值的0.125%，第4年降低至按月收取当时保单帐户价值的0.0667%，第5年起不收帐户管理费。
法国巴黎人寿表示，保单委托摩根投信操作，依照市场状况随时调整投资组合，做好资产配置也精准掌握风险控管；摩根投信拥有深耕台湾近35年的国际专业团队，也运用资产管理独家设计的长期资本市场假设。
永丰银行财富金融处处长徐德里表示，许多客户因应不同的人生目标选择不同属性的投资工具，若作为退休准备，资产的稳健及控制风险波动度相对来得重要，「类全委保单」透过专业团队的代操、风险的控管及搭配稳定的拨回机制，协助各种资产规模的客户在面对波动加剧的市场。此外，「类全委保单」的寿险平台也具有指定身故受益人功能。
法国巴黎人寿提醒，保户购买投资型保险保单除投资标的信用风险外，仍应留意汇率风险，且经济走势预测不必然代表投资绩效，投资前应详阅保险商品说明书并确认保障范围和给付方式适合自身需求及承受各项风险能力等因素，才能发挥投资型保险所带来的投资与保障功能。