团险市场进阶 重视客户体验

美世保经董事长许永灿指出，企业团体保险发展至今，多数雇主都能了解到团体保险，于事故发生时，可代替自己履行对员工的道义责任，同时也可以减免法律责任，并有越来越多雇主了解到，团险福利也是求职者的重要考量之一。

展望未来，许永灿建议团险必须更关注「员工体验」，并纳入心理健康保障；同时，也要因应零工经济等趋势发展，呼吁整体业界一同下功夫，让团险市场能漂亮地演进到下一个层次。美世保经副总蔡世宝呼应，心理健康对员工的影响是长远的。尤其，在疫情后，居家工作时间拉长、职场互动减少下，员工的心理健康更需重视。

怡安保经资深副总陈业君则分享海外趋势，首先是「国际共保」，当越来越多企业朝向海外发展，如何透过国际共保来转嫁风险、节省成本，将是未来趋势；其次，是疾病预防，保险业者如何帮客户管理保险资料，甚至分析不同企业的疾病发生率，与医护配合预防疾病的发生，以降低医疗成本。第三是精神健康的照顾，企业员工面临越来越多压力，相关成本能否由保险转嫁，值得业界思考。

韦莱韬悦副总刘世炜也强调员工健康与情绪议题的重要性，企业可思考从员工福利出发，促进员工的生理及心理健康。尤其，在员工心理健康上面，企业应有能力、也被期待能在疾病发生前，就做好预防性照护。

政治大学风险管理与保险学系教授、台湾风险与保险学会理事长彭金隆提到，《保险法》是以个人保单为主要规范对象 ，导致团险在适用《保险法》时常有妾身未明的疑义，彭金隆建议可从团险营运架构重新思考，如参考「微型保险」的集体投保模式，即可避免团体保险在适用保险法核心条文时长久产生的疑义。

从投保形式来看，团险利用集体投保方式减少纸本浪费，是很重要的绿色保单，各家企业如何借由团体保险做好员工照顾、提升员工福利，与企业的ESG发展相契合，将是企业可持续思考的地方。

资诚联合会计师事务所副营运长陈贤仪会计师提到IFRS17新制后，团险将面临的三大变革。在接轨后，未来财报可清楚看出哪些保单有亏损，让团险合约的盈亏变得更透明。其次，是费用分摊，依据准则，团险应进行费用摊分，以合理反映团险的合约履行成本；第三，是经验管理，为管理未来团险的绩效表现，建议保险公司可建立合约经验追踪机制，以做为调整承保条件或策略的依据。