【退休金懶人包】退休有幾筆退休金？勞保、勞退、國保是什麼？7大重點一次看懂
劳保老年给付怎么领？退休再就业还能保劳保吗？关于劳工请领退休金最常见的7大问题一次解答！ 图／Canva
为让劳工退休后有完善的退休金，政府提出一系列的退休金制度，包含劳保的老年年金(劳保)、劳工退休金（劳退）、国民年金(国保)等，不过请领的条件和限制大不同，让人一头雾水。针对劳工请领退休金，最常问到的7个问题，例如：可领几笔退休金？劳保年金、劳退一样吗？可以提早领退休金吗？…本篇一次重点整理，带你一次看懂！
Q1.劳工退休后可以领到几笔退休金？
最多可领到三笔退休金，第一种是「劳工保险的老年给付」(劳保)、第二种是「劳工退休金」(劳退)、第三种是假设你中断劳保的期间，所产生的「国民年金」(国保)。
劳保年金
劳保年金属于社会保险之一，在职劳工只要按规定缴交保险费，离职退保且符合请领条件时，就可以申请，当中包含「老年年金」、「失能年金」和「遗属年金」等三种给付。劳保年金最大的特色是，可以活到老、领到老，领到过世为止，等于活愈久、领愈多。
劳工退休金
劳工退休金是雇主应给员工的退休保障，员工在职期间雇主必须每月提拨一笔退休金至员工的劳退帐户。劳工退休金又分为新制与旧制，民国94年7月1日后就职的劳工仅适用新制。
许多人经常搞混的一点是，以为「劳保年金」和「劳工退休金」一样，但其实是完全不同的两笔钱、不一样的制度，既不会互相影响，也没有替代性。
国民年金
国民年金属于社会保险之一，纳保对象为年满25岁、未满65岁，没有参加劳保、农保、公教保、军保的国民。被保险人根据规定缴费，满65岁后可获得老年生活的基本保障。
Q2.劳保老年年金给付该怎么领？
劳保的老年给付分「一次请领」跟「年金按月领」两种，被保险人在民国98年1月1日以前就有保险年资，可以有两种选择，一种是一次请领，另一种是年金按月领，如果是民国98年1月1日以后，才首度参加劳保，没有一次请领选项，只能选择年金按月领。
符合一次请领资格须具备以下的条件：
1.保险年资满一年以上、年满60岁或是女性被保险人年满55岁退职者；
2.参加保险年资合计满15年以上且年满55岁的退职者；
3.在同一个投保单位，累计的劳保年资满25年以上的退职者；
4.参加保险年资满25年以上且年满50岁的退职者。
所以有旧制的劳保年资可以选择一次领，也可以选择年金按月领，年金月领的资格条件就是以「年纪」为基准，51年次以后的劳工，正常领的年纪是65岁，如果想提早请领，最多只能提早5年就是60岁，但每提前一年会被扣4%，5年是20%。如果在民国98年1月1日以后才投保劳保，一律都是「年金月领」。
Q3. 劳工退休金该怎么领？
劳工退休金有分新、旧制，请领方式不一样。民国94年7月1日以后才到职的劳工，全部都适用劳工退休金新制，亦即雇主每个月按月提拨6%的劳工退休金到劳工在劳保局的专户里面。
新制提拨6％的劳工退休金，必须在年满60岁以后，才可以向劳保局申请请领，提拨年资15年以下的人，就只能一次领，15年以上的可以选择一次领或是劳工退休金按月领。
但要注意的是，劳工退休金按月领是「领完为止」，无法活到老、领到老，当劳退帐户的退休金领完后就停止拨款，这点跟劳保年金不同。
Q4.投保过劳保和国保，等到退休时，两笔钱都可以请领？
可以，只要曾经加入过国保、不论年资多少，当65岁的时候都可以提出请领国民年金，所以如果有国保年资又有劳保年资者，65岁两笔钱都可以请领，也就是「双年金」。
Q5.退休的时候，未达请领年纪，可提前请领劳保年金和劳工退休金吗？
劳保年金可以提前请领，但最多只能提前5年，每提前一年要被扣4%，若提前5年领就是被扣20%。
但另一笔劳工退休金一律要等到60岁以后，才可以向劳保局提出请领，无法提前请领，除非是丧失工作能力，符合提前请领的资格才可以。
Q6.请领劳保年金一次请领还是按月领比较好？
月领可以真正保障到年老以后基本的生活收入，月领大约7~8年就可以将一次领的金额请领回来，接下来所领的都是「赚到的」，而且活越久领越多，一直领到老死。
哪些人适合一次领呢？若是理财能力佳、擅长投资者，可以将一次请领的退休金做稳健的理财投资，将利润最大化。另外，若是单身未婚，未来没有继承人可以继承劳保，且身体状况欠佳，也可以考虑一次领。
Q7.退休后请领劳保的老年给付后，还可以加入国保、劳退吗？
只要你请领了劳保的老年给付，不论你是一次领或是年金按月领，都不能再加入国保。但是若退休后选择再就业，虽然无法再投保劳保，但仍享有劳退的保障，雇主须为再就业劳工提拨每月6%的劳工退休金。
此外，退休再就业的劳工可享另一保障「职业灾害保险」(职保)，雇主需要为劳工投保职保，保费由雇主负责。一旦劳工在投保期间发生职灾事故，可享职灾医疗给付、职灾伤病给付、职灾失能给付、死亡给付等四大给付保障。
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