退休金如何存快一點、多一點？專家揭退休專用ETF組合配置，年領24萬配息這樣做就對了！

如何靠ETF加速存退休金？投资达人股鱼认为有三大关键需遵守。 图／freepik

投资理财已是全民运动，投资人每月规画定期定额投资，期待能翻转人生，但投资达人股鱼坦言，只靠这一招变有钱其实是不可能的任务，必须搭配其他的要素，才有办法让复利效果大到能够改变人生。

股鱼在「投资嗨什么」节目中以00929（复华台湾科技优息ETF）为例，若想要用定期定额达到千万目标有三个关键：一、够长的时间；二、挑选适当复合报酬率（年化报酬率）产品；三、尽可能提高投入本金。「若投入本金没办法增加，那你的时间就要长一点。此外，年复合报酬率也是重点，00929大概有8%年复合报酬率的表现，可以满足这三个关键。」

报酬率相同下，投入金额与获利成正比（以00929为例） 图表／股鱼提供

两招定期定额加速变有钱

若想加速定期定额的力道，股鱼透露两招：

一、单笔＋定期定额：当你领到年终奖金、季奖金、绩效奖金，不妨把它当成单笔投资的金额，你就发现绩效会随着投入金额的增加而提升。

单笔搭配定期定额的获利表现 图表／股鱼提供

二、定期不定额：定期定额的好处是，同样一笔钱投入，在不同的时间点看可以买到多少单位，最后做到长期成本的平均化。但如果再下跌的过程中，能把投入的金额放大，加乘累积的效果就会更好。

「定期定额有两个重点：投入的金额够不够多、累积的单位数够不够多，」股鱼补充说明，「所谓定期不定额就是定期定额加上自动加减码。」

股鱼建议，投资这件事最好交给「系统」来执行，自己则专注本业，透过工作的累积提高投资资金。「因为你会不断找理由等低点买进，最后根本没有投入一毛钱。」

打造退休现金流这样挑

对于退休族来说，怎么用定期定额达到月领2万元现金流？股鱼分析，一般退休族自65岁退休后，平均大概可以领到24,000～27,000的月退，所以若能先拿到2万元的月配息，跟日后的劳保劳退结合在一起，退休生活就比较不会有烦恼。

基本上，台股市场有许多种投资产品，包括市值型、配息型、主题型，如果你希望资本累积速度较快，就要选择市值型或主题型的投资产品，因为长期累积的表现较好。

配息型的特色是殖利率特别高，均有5％以上，目前热门交易标的有：0056（元大高股息）、00713（元大台湾高息低波）、00731（复华富时高息低波）、00878（国泰永续高股息）、00919（群益台湾精选高息）、00929（复华台湾科技优息）。它们的年化殖利率都不同，不同的年化殖利率，需要配合的张数跟资金也会不一样。

月配息产品的选择与搭配。 图表／股鱼提供

因此，如果每个月要2万元，相当于一年要产生24万现金流，就会有不同的组合跟搭配。若选择季配息的产品来产生现金流，股鱼的建议组合是，00731＋0056＋00919，「这三个刚好是不同的特色：00731属于低波动、0056最老牌、00919殖利率最高。或是直接选一档00929——今年初到9月的报酬率是60%，稳居高息型产品冠军。」

每个产品都有其优势，股鱼提醒投资人，要先搞清楚你选它的目的是什么，若预期有资本利得，就选市值型或主题型产品；选择高息型产品的话，则是「领息是你的目标，不小心出现价差的话，就是上天掉下来的礼物，但也不用期待每年都有礼物！」

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