为什么年终奖金老是存不下来？》学习「 马上」存钱术

图、文／30杂志

受不景气影响，不少企业公司发放的年终奖金减少，甚至没有。在贸易公司任职的小玮很幸运地至少可以领到2 个月年终，再加上每年尾牙时，老板还会发3000-10000 元不等的现金奖，因此月薪近4 万元的她，一直在盘算要如何运用这笔钱，才不会再跟过去一样，老是拿到钱就花光，总是存不下来！和很多上班族一样，年终奖金对小玮来说像是笔「额外收入」，不过，还是单身的小玮总是会在过年的时候，用这笔钱包红包给爸妈，还有准备给亲友小孩的压岁钱，光是红包钱就花掉2-3 万元。

剩下的钱，她会预留2 万元用来缴交5 月份的综合所得税，其余的钱，则用来买新衣新鞋、趁年假出去玩，因此领到年终的喜悦，很快就随着这些大大小小的支出而消失。每逢新的一年开始，「存更多的钱」都会在小玮的愿望清单里，而今年将满30 岁的她，理财目标更明确：已经有稳定交往对象的她，计划准备结婚基金，甚至未来两人还希望可以在台北地区购屋。

为了达到上述的目标，小玮会将每月薪水的20％存起来，其余薪资用来支付房租、水电瓦斯、网路等各种生活开销，生活过得还算惬意。只是现在物价明显上涨、房价也高得惊人，小玮知道应该要存多点钱，她也希望从年终奖金的运用开始改变，把额外奖金存下来。只是，身边的亲友同事都开始安排9 天年假，小玮想要借由旅游消费放松自己的欲望也跟着蠢动，因此小玮不免怀疑要达成理财目标只能刻意压抑消费欲望，甚至压缩生活品质来达到存钱的目的吗？

究竟该如何改变对于金钱运用的方式，才能够往理财目标迈进呢？晖捷财务规画顾问总顾问黄信维，和智富堂财富管理首席财富教练蓝文彬一致建议，年初是最好的理财规画时机点，对于新的一整年的金钱规画运用，应该先做好「预算」规画，再来思考要如何执行。

想存钱？先做理财预算编列

「做个人理财计划时，编列预算不是只思考重大花费，而是要先从收入预算着手。」黄信维建议，一个切实可行的理财年度计划，应该是考量整年度收入与支出，对上班族来说，年终奖金、绩效奖金也都视为收入的一部分，绝对不是「意外之财」，这样规画后再实施起来，达成的机率会提高。面对金钱，不嫌麻烦的人才有机会留住钱。黄信维建议，年度收支预算编列可以从3 方向着手：

1 储蓄预算：有设定理财目标的人，数字应该要愈具体愈容易达成。假设小玮希望3 年后要存到50 万元结婚基金，至少一年要存17 万元。而小玮如果要达成这样的目标，一个月至少要先存下1 万4000 元。

2 收入预算：一般上班族的薪水通常是固定不变的，但是除了月薪之外，还有三节奖金、年终奖金、业绩奖金等，如果这些金额是固定，也可以先做初步预算规画。

3 支出预算：先列出每年固定会发生的大额支出，像是每年过年的红包钱、必须缴交的税费，如个人所得税、汽机车牌照税、房屋税等，与个人保险费用。将这些必须支出费用计算后，并且列出要支付的时间，这样就能够进行其他费用的分配。……本文未完

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