温州银行高层集体“大换血” 浙江省联社入驻

日前，有消息称，温州市委组织部在温州银行召开人事大会，大会通过由浙江省农村信用社联合社五位高层入驻温州银行，温州银行党委书记、董事长叶建清被免去所有职务，任命陈宏强为温州银行党委书记兼拟任董事长，拟任邢岛为行长，拟任吴剑红为监事长，拟任谢作雷、柴雷鹰为副行长。

消息一出，备受市场关注，这种由省联社入驻管理地方城商行的情况在业内较为罕见。第一财经记者从知情人士处了解到，上述消息属实。该人士还表示，温州银行高层“换血”或与之前该行资本补充压力大，引入投资有关。

资本补充压力较大

温州银行被“接管”一事并非毫无预兆。近年来，该行业绩表现不佳。根据年报，2020年温州银行净利润为1.59亿元，大幅下降77%；实现营业收入42.34亿元，同比微增0.08%。

温州银行在年报中解释称，利润下滑的原因是计提资产减值损失增加。2020年，温州银行信用减值损失为24.09亿元，较2019年增加了8.35亿元。

所谓资产减值损失，是指因资产的可回收金额低于其账面价值而造成的损失，主要涉及企业非流动资产，包括对子公司、联营企业等的长期股权投资、固定资产、商誉等。

实际上，从2017年开始，温州银行净利润就连续出现负增长，2017年该行实现净利润9.02亿元，同比减少12.34%；2018年净利润为5.10亿元，同比减少43.46%；不过，到了2019年情况有所好转，净利润出现正增长，然而好景不长，2020年该行净利润再次大幅下滑。

与此同时，温州银行资本充足率也逐年下降，逼近监管红线。截至去年末，温州银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.75%、9.27%和9.27%；2019年，该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.17%、8.53%和8.53%。

目前，监管对商业银行各级资本充足率最低要求为，资本充足率不得低于10.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，核心一级资本充足率不得低于7.5%。相比来看，温州银行一级资本充足率已经逼近监管红线。

另外，在管理层方面，温州银行前行长吴华还被司法机关提起公诉。2020年8月，据温州市人民检察院官方微信公众号消息，温州银行股份有限公司原党委委员、副董事长、行长吴华（正处级）涉嫌受贿罪、挪用公款罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪一案，由温州市人民检察院向温州市中级人民法院提起公诉，此案也暴露了温州银行此前存在的诸多问题。

而在此次“换血”前，温州银行领导班子成员曾于2017年发生大变。当年12月，温州决定面向社会市场化选聘温州银行的正职领导人选，包含温州银行董事长、温州银行行长和温州银行监事长，聘期均为三年。2018年3月，叶建清始任温州银行董事长。按照当时聘任要求，叶建清任期正好于今年到期。

近三年来，除了上述提及的指标外，温州银行其他经营指标稍有改善。比如，截至2020年末，该行总资产为2871.83亿元，较2019年增长24.61%；股东权益为157.15亿元，较2019年增长20.73%；贷款余额为1395.22亿元，较2019年增长14.39%；存款余额1968.12亿元，较2019年增长27.49%；不良率、拨备覆盖率分别为0.94%、153.17%，较2019年保持平稳。

目前温州国资为第一大股东

实际上，温州银行资本补充压力由来已久。自成立以来，温州银行先后经历过7次增资扩股，但规模从未超过30亿元，而去年70亿元的增资总量一定程度上反映了其资本补充的迫切性。温州银行在定向发行说明书中也直言，此次发行所募集资金，扣除发行费用后将用于补充核心一级资本和处置不良资产。

去年9月，温州银行宣布实施增资扩股方案，拟发行不超过23.73亿股。其中，在认购方式方面，除了老股东按比例配股外，老股东未足额认购的部分，将通过地方专项债券资金筹集，由温州市人民政府指定特定主体认购。

对于温州银行来说，此次增资扩股是史上规模最大的一次。根据发行安排，温州银行拟发行数量不超过23.73亿股，发行价格为2.95元/股，募集资金数额为不超过70亿元。

事实上，自成立以来，温州银行先后经历过7次增资扩股，但规模从未超过30亿元，而去年70亿元的增资总量一定程度上反映了其资本补充的迫切性。温州银行在定向发行说明书中也直言，此次发行所募集资金，扣除发行费用后将用于补充核心一级资本和处置不良资产。

温州银行最后实行的增资方案是：老股东及其指定关联方认购6.78亿股，募集资金20亿元；温州市政府指定特定主体认购16.95亿股，募集资金50亿元。以上共计募资70亿元。

值得一提的是，此次增资也是浙江省对专项债注资中小行的一次“试水”。2020年12月18日，浙江省财政厅公布，浙江省支持中小银行发展的50亿元专项债将于12月25日发行，仅用于温州银行一家银行补充资本金，且通过温州市国有金融资本管理有限公司间接入股温州银行。

此次增资完成后，数据显示，截至去年末，温州银行的第一大股东为温州市国有金融资本管理有限公司，持股31.77%；温州市名城建设投资集团及其关联方持股为第二大股东，持股15.09%。

如今，温州银行被浙江省农村信用社联合社入驻接管后，有业内人士表示，或将给该行带来发展机遇，其作为温州金改的重要一环，前景将日趋明朗。

公开信息显示，浙江省农村信用社联合社下辖81家县（市、区）行社，其中包括80家农村商业银行、1家农村信用联社，拥有员工5万多人。截至2020年末，全省农信系统各项存款余额为27311.50亿元，连续11年保持全省银行业第一，市场份额17.99%；各项贷款余额为20153.52亿元，连续7年保持全省银行业第一，市场份额14.08%；全省农信系统不良贷款率1.04%，拨备覆盖率499.95%。