翁伟伦／汽车保险怎么保？撞到千万豪车谁来赔
▲大多数人所想到的汽车保险，都是只有赔自己的「甲式」、「乙式」或「丙式」的车体险，而忽略了赔别人的责任险。（图／视觉中国）
站在台北市东区街头，看看过往车辆，几百万元的双B跑车已经不算什么，更多的是法拉利、蓝宝坚尼、宾利或劳斯莱斯等千万名车，已三不五时地就从你身边擦身而过。我们常听到这些名贵轿车发生车祸事故的新闻，但这些千万名车可真得是撞不得，随便一个保险杆或车门之擦撞，往往维俢费用就是百万元起跳，若以现在一般人的薪资所得计算，可能要好几年不吃不喝才赔得起。
会不会发生车祸其实跟驾驶技术没什么关系，倒是和运气及注意力比较有关。只要有交通事故发生，最常听到的一个法律名词就是「第三人责任险」。那么谁是「第三人」？「责任险」又是什么呢？
依《保险法》的规定，保险契约就是一方事前给付保费，向保险公司购买保险；当约定的意外发生后，保险公司则须按约定的方式给付理赔。法律上所谓的「第三人」就是指「他人」，也就是本人以外之人，因此「第三人责任险」就是保障他人的保险，发生事故时，保险公司只会帮你赔偿对方的损失，但不会赔偿你自己的。
另外，与车辆事故有关的还有《强制汽车责任保险法》，这也是每一辆车都会保的强制险。但应注意的是，依《强制汽车责任保险法》第7条的规定，强制汽车责任险只赔偿因汽车交通事故所致的伤害或死亡，所以若没有其他的第三人责任险，事故发生后，强制险是不会赔偿对方的财产损失，也就是对方车辆的修复费用，强制险是不会帮你付一毛钱。这也就是「任意第三人责任险」的重要性。
举一个例子，开一辆300万元的车子在路上，即使发生了事故，你自己把这台车撞烂了，当你没有保险的话，自己的损失再怎么大，最多就是损失300万元。但若撞到人或他人车辆，你的赔偿责任永远是无法预测。
然而，大多数人所想到的汽车保险，都是只有赔自己的「甲式」、「乙式」或「丙式」的车体险，而忽略了赔别人的责任险。但是，一旦发生死亡事故，依现今民事法院的判决，赔偿可能高达数千万元，然而强制险赔偿的上限只有200万元，剩下的，也只能倾家荡产的从自己的口袋中拿出钱来赔偿。若没有保险，你赔得起吗？
你可能也没想过，一辆300万元的车，即使最便宜的车体险，每年保险费也要7、8万元，但发生事故后，即使你撞到一辆要价1,600万元的宾利，可以帮你赔偿的任意第三人责任险及超额责任险，保险费可能不到六千元。所以，开车行走江湖，你应该做的事是买足责任保险，单单只靠强制险，发生事故时，恐让你损失惨重。