央行宣布利率连8冻 利率变动型保单买气增温
央行昨 (21) 日召开第2季理监事联席会议，决议维持重贴现率 1.375%，连续8季维持利率不动。面对利率不动、薪资不涨，但通膨蠢蠢欲动，反而带动利变型保单买气增温。
所谓的利变型保单，全名是「利率变动型」增额寿险或年金险，这是指保险公司有机会透过投资运用，创造跟市场同等甚至更优的报酬率，以回馈给保户的一种保单。又依照有无寿险保障成分区分为有寿险额度的增额寿险与纯年金给付型态的年金险两大类。
面对通货膨胀可能增温的况下，利变型寿险因为有机会创造优于预定利率的报酬，用以提高保障，或是放眼未来能做为退休后的现金流来源，因此买气也跟着增温。
公胜保经执行副总蔡圣威表示，在此时利率变动型增额寿险有机会搭着升息顺风车，抵御通膨风险，建议列入理财组合的必备资产之一。因为这是一种随着市场利率环境走升，保险公司资金操作绩效变佳后，保户有机会享有增值回馈分享金的保单，等于是透过定期的储蓄计划，再透过保单宣告利率的调整，让保单帐户价值有机会跟着成长，以利未来退休后的现金流。
但「增值回馈分享金」是怎么计算呢？假设某利变型寿险保单预定利率为2%，在投保第1年后，保险公司公告该保单的宣告利率为2.9%，假设前一保单年度末的保单价值准备金为30万元，则保户第1年可拿来增购保额的「增值回馈分享金」＝保单价值准备金x（宣告利率-预定利率）＝30万元x(2.9%-2%)=2700元
不过，在挑选利变型保单时，公胜保经战略长李正伟建议掌握以下3重点：
一、可选多功能All-in-one的利变型保单：随着市场的变化，利变型保单也不再纯粹只有寿险增额保障的功能，有业者推出附加了失能给付、重大烧烫伤加倍给付、特定事故意外加倍给付等结合多功能保单于一身的保单。
二、分期缴不加价：一般来说，保险金的缴纳分成月缴、季缴、半年缴与年缴，月缴保费因为要拆成12个月缴付给保险公司，因此保费最贵，通常12月的累计保费会比年缴保费贵5.6%。在低利率时代当然要更精打细算才行，但万一无力年缴，想要月缴的话，则可以考虑分期缴、不加价的保单。要提醒的是，目前这种期缴不加价的保单并不多见，投保前可以多询问比较。
三、留意保险公司的财务体质：因为利变型保单的宣告利率会依照保险公司的操作绩效而浮动，既然这是属于终身型的产品，也考验着保险公司长期资金运用的能力，因此民众一定要选择财务稳定、健全的保险公司，资本适足率（RBC）最好连续三年以上大于200%。另外，该保险公司过去相关保单的宣告利率也可列入参考，选择相对绩优的公司。