银发金融消费争议 3年超过1,800件

立院预算中心表示，高龄者随着年龄渐增，身心机能逐渐衰退，如因罹患失智症等疾病而影响判断力，容易成为不当行销或消费诈骗之对象。

就2018年度至2020年度银发金融消费争议情况分析，银行业、证券期货业及保险业之申诉案件皆逐年上升，各年度合计数分别为315件、499件及692件。而截至2021年7月底止，银发金融消费争议申诉案件合计数占总申诉案件比率为7.4％，与2020年底相较，成长0.26个百分点。

为保护高龄者投资金融商品安全，防止金融剥削及不法行为发生，金管会已增修相关监理法规，采取保护措施，例如：银行不得主动向高龄者（70岁以上）推介结构型商品等特定投资标的；投信投顾事业及销售机构办理基金销售业务时，对于明知已属明显弱势族群之投资人（包括年龄为70岁以上），不主动介绍属高风险之基金产品。

此外也要求保险业落实了解客户及商品适合度，如系销售投资型保险商品予65岁以上高龄客户，除须落实告知投资风险外，销售过程应以录音或录影方式保留纪录等。

立法院预算中心认为，为因应高龄化社会趋势，虽然金管会已采行若干措施，鼓励金融机构提供符合高龄者需求之金融商品及服务，并增修相关监理法规，采取保护措施，但银发金融消费争议申诉案件逐年增加，金管会仍要督促业者遵守相关规范及落实消费者保护政策，保障高龄及相关弱势投资者权益。