影／便民！银行50万以下存汇款交易 熟客可不用身分验证
行政院院长苏贞昌今天(17日)跟金管会主委顾立雄、财政部部长苏建荣等人，临时到合库银行视察，更要求金管会要有便民措施。金管会表示，针对交易金额50万以下存汇款等例行交易，若是该分行的熟客，可以不用身分查核。
经过苏贞昌指示后，金管会下午就提出4项便民措施：
1.民众到银行交易50万以下存汇款等例行交易，若是该分行的熟客，可以不用身分查核。
2.无折存款3万以下：只要留下姓名、电话以备查考。3万以上到50万以下：要做身分查核，并留存汇款人姓名、电话、地址等资料50万以上：做身分查核，并留存汇款人姓名、电话、地址等资料，且为洗钱防制作业，银行要做大额通货交易通报。
3.自家银行客户，以转帐方式存入自行无折存款，因金融机构已有客户资料，无须再请客户填写资料。
▲苏贞昌突然视察合库银行，交代金管会应针对民众到银行交易提出便民措施。（图／记者戴瑞瑶摄）
金管会主委顾立雄今天受访表示，过去一再宣导洗钱防制，所以有些第一线行员会把所有交易都先作为可疑交易，来做第一线的执行措施，但现在洗防标准还是合乎国际标准原则之下，90%的交易其实都是正常交易。从这观念出发，一些例行性中小企业业务活动，或个人没有异常的交易，不管是防制洗钱或客户关怀防诈骗，目的都是要让客户能够理解。
顾立雄也说明，针对熟客到银行交易，例如：小吃店收摊之后捧着现金10万元，银行若每天都要问，就显得有点无聊，因为这是认识的客户，如果已经成为例行性交易，风险降到最低，几乎可确认是正常交易，就不需要很陈规式去遵守一套身分查核。汇款也是如此，行员只要了解一下这笔汇款金额要做什么就可以了。
▲苏贞昌与金管会主委顾立雄一起视察合库银行。（图／记者戴瑞瑶摄）
顾立雄说，50万以上要作大额通货申报，所以一定要查核；但50万以下是关怀客户多于洗钱防制。民众跟行员这两个常常混在一起，因为警政署对金融业有要求关怀措施，如果没有洗防措施，还是要进行关怀措施，这部分就要考虑异常性。
例如：老伯伯平常没有领那么多钱，突然领大笔金额，那行员就要关怀。银行可以考虑在风险危机极低的情况下，做便民措施。洗钱防制和关怀的目的，都是要保障合法金融活动，行员要先判别是不是合法金融活动。
又例如银行从来没有跟某客户有往来，抱着一堆现金来做临时性交易，银行就必须要做比较详细查核，无法辨别风险，这就需要民众理解。
针对无折存款部分，户头间转帐的无折存款也被纳入，其实户头转户头没有必要留存资料，因此留存资料仅限现金无折存款。民众办理3万元以上无折存款，第一次要核对资料，第二次就不需要再核对，只要填载就好；3万以下无折存款则是只要留下姓名、电话以备查考。
金管会目前已经请银行公会要分类型做例举，比如哪种客户案例属于正常性态，尽量多举案例。随着年关将近，会尽量在过年前做出一些问答集给民众跟银行参考。
顾立雄强调，目前跟行政院的共识，就是对例行性的正常交易，行员要先要做判别是否合法，再往下采取便民措施，一但被认为是例行性交易活动，就不要做过多扰民。
▲苏贞昌临时视察合库银行，询问行员业务上是否有不便的地方。（图／记者戴瑞瑶摄）