出国玩只靠刷卡、跟团送的旅平险够用吗？ 3分钟让你搞懂保障差很多
▲中秋连假即将到来，许多民众都有出国趴趴走的计划，专家建议，出发前应检视是否备齐伤害险或伤害医疗险等基本保障。（图／记者徐文彬摄）
许多人出国只仰赖信用卡团费附加的旅平险，或是以为跟团旅行社有投保就够了。不过，专家提醒，刷卡或是跟团赠送的旅平险，对于理赔多有限制条件，常常面临保障不足的问题，因此建议另行投保，按照旅游地点和需求，让旅行全程通通都有保障，避免出现巨额医疗费的窘境。
1、刷卡赠送
保障期间不足，大多限于搭乘及上下该「公共运输工具」的期间。举例来说，出国旅游刷卡送的旅平险，仅保障飞机起降期间的意外死亡或失能，旅游过程一律不赔，且通常不含海外突发疾病的医疗保障。
2、旅行社赠送
通常旅行社投保的是「旅行业责任保险」，保障范围及内容仅为基础版，大多为200至500万身故／失能保障加些许意外医疗保障。且万一发生事故不幸发生死亡，损害赔偿请求权人只限于旅客自己或其父母、子女、配偶，相较于自费投保旅游平安险，赔偿的部分可以由法定继承人请求赔偿，也可以指定受益人。
3、自费投保
依照自行需求选择投保额度，也可按照旅游地点及保障需求，选择附加伤害医疗保险和海外突发疾病医疗保险，且在旅游全程都拥有保障。
▲市面上旅平险附加的海外急难救助服务，各家权益大不同，民众应仔细阅读条款。（图／记者谢盛帆摄）
无论是刷卡或是跟团赠送的旅平险，可能会出现保障空窗期，元大人寿表示，刷卡赠送的旅平险要特别注意，通常仅有高档级别的卡才有含海外全程身故加医疗保障，其他普卡均只含上下该「公共运输工具」的期间，而旅行社赠送的则要注意保障不足的问题，通常会造成高额支出项目的海外急难救助与海外突发疾病，均无保障，因此建议另行投保，保障较为完善。
至于伤害医疗险和海外突发疾病医疗险要投保多少才足够，元大人寿指出，由于目前网路投保的旅平险大部分海外地区仅能附加10%伤害医疗险和海外突发疾病医疗险（申根国家能附加20%），但是值得注意的是海外突发疾病有特定地区限额调整系数，民众可以仔细阅读条款。
市面上旅平险附加的海外急难救助服务，尽管保费差异不大，但附赠权益却差很多。元大人寿提醒，一般来说，主被保险人在世界各地，除台、澎、金、马以外地区，因连续旅行不超过180天的期间内所发生的急难事故，且事故发生3日内需通知援助中心或保险公司，否则需自行负担转送费用。