擔憂次貸風暴?不動產貸款逾放比刷新低 專家點3大原因
房市示意图。记者朱曼宁/摄影
近年政府打炒房,数度祭出信用管制与升息,但不动产放款金额续创新高,违约率则持续下探。根据金管会最新统计,今年9月建商的建筑贷款融资余额逾3.8兆元,消费者购屋贷款余额也超过10.8兆元,双创历史新高;逾放比则续创历史新低,9月建筑贷款逾放余额仅8.6亿元,逾放比0.02%为史上最低。
购屋贷款逾放余额67.5亿元虽较上月略增,但逾放比率仍为0.06%的历史低点,显示不论是建商还是一般消费者,现阶段的贷款负担能力都还不错,使贷款违约状况来到史上低档。
台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚表示,逾放比是指贷款列入催收或其他逾期放款的金额比率,可反映申贷户缴款的不稳定程度,自从2020年底央行信用管制重出江湖以来,政府端出实价登录2.0、房地合一2.0、平均地权条例修正、囤房税2.0等政策为房市降温,加上期间央行六度升息,整体融资成本提高,因此外界原预期市场转淡后,垫脚购屋的贷款族恐涌现一波断头潮。
不过,从逾放比愈来愈低的结果来看,今年9月建筑贷款逾放比,较2022年3月央行首度升息时的0.06%更低,购屋贷款逾放比0.06%,更是远低于2007~2008年金融海啸时期的1.5~1.62%,显示房地产放款的体质趋向健康发展。
张旭岚指出,建筑贷款与购屋贷款的逾放比创新低,主要有三大原因。第一,利率水准仍低,央行虽六度升息,但整体利率在历史上依然是相对低水位,尚在可负担范畴。
第二,市场买气稳健,建商多采预售,今年前三季市况销路旺营收好,少有无法还款的情况,因此建商无急售倒货的压力;而今年房市买气佳,若房贷户遇上资金瓶颈,仍有机会顺利出售,且股市走俏,房贷户周转资源多,也降低缴不出房贷的可能性。
第三,行库精筛客户,央行信用管制实施后,银行不论对建商还是对一般消费者的放款,都趋向保守,严选负担能力佳的优质客户,降低贷款违约风险。
台湾房屋集团趋势中心资深经理陈定中表示,央行第七波限贷9月下旬才实施,因此今年9月的数据还尚未反应相关效应,但即将交屋且资金有限的买家,若受限贷令影响解除买卖契约,也还不会进入房贷阶段,后续也就不会衍生缴不出贷款的问题,因此第七波信用管制后的购屋贷款逾放比,应会持续在低档徘徊。
资料来源/台湾房屋