分析狂老公找出「4%法则」 坚信「美国灭亡才会亏损」
▲33岁退休的Winnie，目前和老公带着两岁儿子环游世界。（图／Winnie提供）
Winnie和Jeremy为什么把退休目标设在3750万？又有什么投资诀窍呢？原来这一切归功于她的分析狂老公Jeremy，找到了两个公式（法则），把退休金目标清楚的算出来。
「你需要的退休金，其实没有你想像的那么多」Winnie大方公开老公分析出来的两个公式，第一就是「4%法则」，这公式的原创作者是美国麻省理工学院（MIT）学者威廉班根（WilliamBengen），他分析长达75年的股市和退休案例，发现只要你退休的第一年，从退休金提取的本金不超过4.2%的花费，之后每年依通膨率，退休金「到死都花不完」。
▼Winnie两岁儿子饼干，小小年纪已经走过10几个国家。（图／Winnie提供）
另一个是根据美国三一大学（Trinity University）三位教授提出的退休金安全提款率，他们认为每年用退休本金的4%支付退休所需，如果本金可以支撑30年，这份退休组合有极大可能维持到永久，因此衍生出另一个公式，那就是每个月花费X12个月X25(年)=你需要的退休金。
举例来说，如果你一个月需要6万元的生活费，6万X12X25=1800万。当时，Winnie夫妻两人就算出10年内要存到3000万的金额。乍看之下，还是很难在短时间达成，「但至少我们有了明确目标」，接下来要做的只有一件事，省钱、早日达成目标。
▼Winnie把退休目标清楚定下来都归功于她的分析狂老公Jeremy。（图／Winnie提供）
另外，在储蓄过程中，夫妻两人也透过投资报酬获得更多储蓄本金，投资标的更是单纯到不行，经过几次实验，最后两人将九成资金都投入美股ETF，选择透明信赖度高的投资机构后，将七成资金投入美国市场、两成投入总体国际股票指数、只有5%投到不动产信托指数。
这么大的本金集中在美国市场，不担心哪一天大跌吗？Winnie很有信心的说，因为他们选择的是被动型基金，「除非美国灭亡了才可能会有大亏损」，过去他们也经历过2008~2009年的海啸，当时他们简直不敢再看新闻报导了，但又不想因此出场认赔，所以选择关上电视，「撑着撑着...发现明天会更好」她坦言，这两年时间确实很忐忑，但经过这么大的金融灾难后，再看现在的波动，都觉得很平静了。
▼Winnie把退休目标清楚定下来都归功于她的分析狂老公Jeremy。（图／Winnie提供）