《金融》许永钦：AI金融科技发展 道德教育最重要

「AI金融科技协会」7日正式成立，金管会政务副主委许永钦(中)应邀出席。（记者林资杰摄）

「AI金融科技协会」今（7）日正式成立，金管会政务副主委许永钦致词时认为，「数据」和「人」是AI技术应用发展存在的2大主要挑战，无论学校教育或金融业者发展AI或金融科技应用，最重要的是金融道德的教育，要深植负责任创新精神，才能增进社会大众福祉。

许永钦指出，AI研究及专利申请成长迅速，AI人才成为就业市场当红炸子鸡。世界智慧财产权组织（WIPO）去年初发布报告指出，AI应用领域以运输（自驾车）、通信和医疗占比最高，金融专利数量占比虽不高，但年成长率却达28％、发展相当蓬勃。

而银行和金融类在AI技术的使用上，已深入到各业务流程的各环节，以机器学习的专利数量最多，贷款审核、资产管理到风险评估等皆有相关应用。机器人理财自动交易系统、诈欺检测系统、金融客户服务的聊天机器人和语音助理，也取代大量金融从业人员工作机会。

许永钦认为，AI从医疗到金融等各个不同领域，都带来可能的解决方案。其中，AI技术应用最广、影响最深远的当属机器学习技术，因涉及数据取得和演算法，可能衍生出相关风险和问题。观察后认为，将有「数据」和「人」2大主要挑战。

许永钦指出，数据为AI重要能源，资料品质不佳、不完整都会造成分析结果出问题，个资的搜集和运用，也存在道德、法律方面问题。而大数据应用看似客观的历史资料分析，但也可能反映出长期存在的普遍偏见或岐视，这些隐藏缺陷可能使金融消费者权益受侵害。

其次，许永钦表示，AI设计的服务不会有人文特征，只能依照设计者所写的机器学习演算法去执行。但程式设计者或管理人员也会遭遇各种人为偏差，如何识别是AI演算法设计不良，还是人为操控共谋问题，责任追究与判别变得更困难。

此外，机器并无道德感、无法分辨对错，设计鼓励民众借贷的AI演算法，符合金融机构的商业利益，但过度借贷消费最后无力偿还，将有损消费者权益、且带来严重社会问题，如何在第一时间发现并矫正错的程式设计逻辑、让演算法更透明，需有套可操作和验证的机制。

许永钦指出，为减轻发展AI技术带来的风险与冲击，OECD去年发布「AI原则」，亦强调以人为本的发展理念及敏捷灵活的治理方法，并提出5项AI发展原则。科技部去年也发布「AI科研发展指引」，强调以人为本、永续发展及多元包容为3大核心价值。

许永钦认为，无论学校教育或金融业者发展AI或金融科技应用，最重要的是金融道德的教育，深植负责任创新精神，除了金融功能的研发，更要以促进永续发展、实现普惠金融、确保社会公平与正义为依归，才能增进社会大众福祉。