金融業運用AI 銀行占大宗

金管会5月最新调查377家金融业中，有108家使用人工智慧（AI），有26家。 联合报系资料照片

据金管会5月最新调查377家金融业中，有108家使用人工智慧（AI），更有26家、约占四分之一家数，范围更扩大到「生成式AI」，运用领域最多的前五大，是内部作业、智能客服、防诈、风险管理和行销广告，又以银行业占最大宗。

金管会综合规划处长胡则华昨（20）日说，例如风险管理会使用在资本或评分客户，如针对某一类风险客户去决定计提多少资本，防范金融犯罪则主要用在防诈和认识客户，行销则是偏向精准行销。

金融业使用AI情形

金管会调查显示，这108家有使用AI的金融业，以银行业占74%最高，首重智能客服、内部操作自动化、诈欺侦测、认识客户，寿险业占62%次之，纳入了精准行销，产险业也占了五成，运用范围扩及到核保理赔自动化。

那么，银行员最担心的是，生成式AI会取代自己吗？根据金融研训院一份对「银行面对生成式AI影响与因应」研究报告指出，在生成式AI时代来临时，银行员工最担心被生成式AI取代的前三类银行职务，是分行柜台人员、会计审计人员、及进出口或外汇业务人员，各占了三分之一。

为何这三类工作，银行员最担心被取代？据研训院调查，有五大主因，一、网银、自助设备发达，客户不再需要临柜，减少对柜台人力的需求，二、银行业为降低人力成本引进AI，导致员工需求减少。

三、金融业务流程可程式化，系统自动化也取代人工作业，四、重复性高、规则性强的例行工作较易被AI取代，五、如果行员不提升技能，跟不上AI发展，就容易被取代。

但专家则认为，AI并不会取代银行职务，而是透过自动化将人们从重复性的工作中解脱。

专家指出未来三年大部分工作内容可以被AI自动化的前三类银行职务，反倒是客服人员、会计审计、及风险管理，与银行员最担心的有显著差异。

银行主管也坦言，简单、重复又耗时的工作被AI取代后，例如客服人员，未来职务内容将朝向处理更复杂问题、或是服务VIP客户或是训练AI客服模型。

胡则华也说，AI运用也不只仅是这些领域，有了金融业AI指引，创新中心也可以接受金融业提案，做金融科技【金融科技】金融科技（Financial technology，FinTech）是指一群企业运用科技手段使得金融服务变得更有效率，并因而形成的一种经济产业。广泛的定义为一种「金融服务创新」，也可说是一种新型的解决方案，这种方案对于金融服务业的业务模式、产品、流程及应用系统的开发，具有强烈颠覆性创新的特性，实际上也已引发了许多破坏式创新。创新，希望金融业是「负责任的」使用AI。