賣厝阿明／房子是持分的 可以貸款方式有幾種？

图／卖厝阿明提供

房屋贷款目前是许多民众头疼的问题，独立产权的房子贷款基本上只要贷款人符合条件，案银行程序来申办，一般来说都能得到相对应的成数愈利率。

虽然说持分的房子也可以贷款，但是由于产权相对复杂，比起一般房屋贷款，持分不动要申办贷款需要注意的地方就更多了，这个单元阿明以下分成三个部分来说明：

Q1.申请管道？

不同管道对持分房屋贷款的审核条件，各有评估与限制，说明如下：

1.银行

这类产权多被归类为地雷房型，因产权处理相对复杂，房贷申请因而限制严苛；银行通常会要求所有房屋持分人都必须到银行签署房贷同意书，表示产权完整，才能接受申请。

银行贷款主要优点是利率低、提供较长的还款期限，对于有良好信用和财务状况的借款人来说，成本效益高，且可以分摊还款压力。

2.民间贷款

通常根据房屋的价值来评估贷款额度，对申请人的要求较为宽松，不会过多考量个人的信用状况，且多为弹性还款，不绑约，基本上只要不是公同共有，不太强制要全部持分人同意，所以申请人可以直接拿着属于自己的那份来办理房贷，而不须通知其他人。

3.融资公司贷款

顾名思义就是「抵押房屋及土地以取得贷款」的资金融通方式，虽然相较银行宽松，但用持分房屋贷款申请上，视各家规定，有些一样须所有房屋持分人都签署贷款申请同意书，否则不太受理。

Q2.利率比较

表格／卖厝阿明提供

Q3.注意事项？

虽然民间贷款整体而言相较银行、融资公司便捷，但也因为民间贷款公司素质参差不齐，贷款方案中可能潜藏高利贷风险，并且只要不是银行进行的担保设定，全部都算是「私人设定」，若选择了民间贷款，那之后其他共有人要向银行贷款或后续要买卖时，这个私人设定要先涂销，否则银行一看到都会将此房产判定为高风险物件而拒件；买家也会担心交易风险而放弃购买。

阿明提醒民众，持分不动产若有贷款需求，建议先和其他持分人讨论可行方案，例如；先由其中一方跟所有持份人购买完整产权，找正规银行申请贷款为上策！

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