民眾當心！大型行庫已盯上建商的支票購屋交易

民众当心，大型行库已盯上建商的支票购屋交易。房市示意图。图／永庆房屋提供

民众要小心了！倘若你在购屋时，建商要你用开支票方式付5%、10%、15%的订金之后即可成立购屋合约，最后不见得能取得分户房贷，因为已经有指标不动产大型放款行库盯上这种交易方式，倘若建商习惯用这种方式游说民众买房，届时银行基于风控考量，恐怕会将这类分户房贷列为「拒绝往来户」。

另据了解，大型行库也有观察到尽管房市仍热络，但另一方面，法拍案件却越来越多，其中主要原因，也和购屋者当初只凭约当房屋总价5%、10%的支票开立就买屋，却付不出尾款，并使建商无法还款给银行，因此使这些物件沦为法拍，因此，银行更为提高警觉。至于银行如何了解建商买卖交易方式是否妥适？行库高层指出，可透过向其他建商同业了解，会私下问其他建商关于该建商的交易方式，并且去查该建商的交易合约，如果支票交屋太多，就会列入黑名单。

一位行库高层分析，建商拿了5%、10%、15%的价款就成立购屋合约，是让消费者冒险去买，不少建商向民众游说，盖好了交屋房价就涨了，还建议客户开支票，二年的支票期间，等于要负担15%的总房价，最后退票、房子被拍卖；这位高层感叹，甚至听闻有建商还要叫客户去开甲存户、甲存支票，银行也不希望房市有反转时让民众有压力，因此对这类交易会更提高警觉。

此外民众在购屋时，地段仍很重要。例如就有银行主管指出，尽管很多地区成数松绑，但有些地区则不一定。举例来说，像新北市虽然放宽土城、林口这些地区成数，如金山、万里、淡水、三芝，因为地处偏远或量体太大，也不见会放宽成数，另外，林口对面的桃园龟山量体大，也会特别注意。另外像台南某些偏远地区，明显被台积电题材把房价炒过头，银行给予成数也会小心。

目前除了土地银行之外，其他银行都有银行法第72条之2的大限，不过土银对房贷业务亦有控管指标，据了解，主管机关金管会已要求土银，以放款总量为基准，土建融业务不可超过25%、房贷比重不可高于35%，二者合计60%，因此，土银仍会控管房贷的案源，土银主管对此表示，首先会以土银有承作该建商的土建融业务所衍生的分户房贷优先承作，至于该案土建融虽非由土银承作，但和土银往来密切的建商，也会承作。

此外据了解，由于房仲业者过去所合作的许多银行，房贷额度已额满，因此亦有知名房仲集团，20几年来第一次上门找土银合作。

也有大型行库主管指出，上半年土建融衰退，源于房子卖得好，直接由预收款来付营造费用就好，所以建融就不拨，致使发生每周案子都多，但动拨率却降低现象，不过今年下半年从7月起，购地案子越来越多，主要因为建案销量卖的好：「所以要补货，就要购地！」因此，7月之后，土融业务又回来了。