親人失蹤時家人可否請領保險金？ 保險業者親解答

当亲人失踪，在保险保障实务中该怎么处理，值得大众关注。AIA友邦人寿／提供

当亲人失踪，保险可以为失踪者做到哪些保障？甫下档的韩剧「无人岛的Diva」，因故事创新，造成话题。讲述一位小女孩徐木河从小独自面对原生父亲所带来恐惧、暴力与威吓，然她内心始终有个歌手梦，因此在国中年纪时决定逃家，却因发生意外漂到荒岛上独自生活了15年，徐木河父亲也在她意外发生当下死亡，她直到30岁才被成功搜救寻获。寿险业者表示，现实生活或许极少发生漂流到无人岛幸存的故事，但如果这个故事加入了事故人有保险的情节，甚至有机会化为助力让失踪者于被寻获后快速回归正常生活，实现梦想。

AIA友邦人寿指出，假设徐木河有个疼爱她的阿公，看清楚自己的儿子不会好好照顾孙女长大，便在其孙女10岁的时候帮她投保美元利率变动型还本终身保险，缴费6年，身故受益人约定为法定继承人，指定生存保险金受益人为徐木河，同时约定于被保险人保险年龄30岁开始，以月给付的方式领回生存保险金汇款到徐木河的外币银行帐户，最高领到保险年龄99岁，死亡后尚可领取身故保险金，那么，被保险人(事故人)的失踪或寻获，在保险保障实务中会有何不同的结果呢?

情节一：被保险人(事故人)失踪达法定期间，家人可否请领保险金？

依民法及相关法令的规定，一般情况下(未满80岁、非遭遇特别灾难或因航空器失事)失踪满7年，在阿公继续缴交应缴保险费的前提下，阿公可以向法院申请死亡宣告，经法院宣告死亡后，因徐木河没有其他亲人，阿公可以拿着死亡宣告判决和相关证明文件，并以受益人(唯一之法定继承人)的身分，向保险公司申请身故保险金；甚至如果保险契约有其他约定，例如由要保人或受益人提出足资证明被保险人已身故之文件，经保险公司调查后认可，阿公也可以不经过向法院申请徐木河的死亡宣告而领取身故保险金。

情节二：被保险人(事故人)失踪后寻获，优质的保险商品如何神救援接轨日常生活？

阿公在徐木河失踪后相信孙女并未死亡，仍然持续缴交保费，未向法院申请亲爱孙女的失踪或死亡证明，也没有人向保险公司申请身故保险金。换言之，徐木河虽然失踪，但她的保险保障一直存在未受影响。

当徐木河于30岁在无人岛被寻获，恰巧符合保险契约约定之生存保险金开始领取的保险年龄，保险公司依照契约约定将生存保险金按月汇入至约定的徐木河银行外币帐号，当年阿公的爱心，多年后帮助孙女在回归文明社会之初能有稳定现金收入安顿自己的生活，更让一直有歌手梦的徐木河能勇敢逐梦。日后当阿公离世，徐木河以唯一法定继承人身分继承这张保单，还可以要保人身分重新指定受益人为将来结婚生子之子女，有朝一日当徐木河安享生活到达天年之限时，该保单可再提供一笔身故保险金传承照顾她的下一代。

AIA友邦人寿进一步补充，「无人岛的Diva」戏剧情节或许脱离现实生活，但也隐喻着每个人的成长之路皆有机会遭遇不同的颠簸与风险，该如何善用保险商品，提前规划，让我们在未来的日子面对人生挑战时，能获得有力的金流援助，让生活平顺，是现实世界的我们可以思考的议题。

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