人到中年仍無投資經驗！想存退休金如何理財？專家：把握「3件事」成功率大增

投资小白成功3部曲。 图／freepik

身边许多3、40岁的朋友平时没有理财与投资的规划，他们将大部分的资金放于银行的活储帐户，最主要的原因多数是对投资不了解、觉得投资太难、害怕亏损与对现况还满意等原因，而在投资上没有经验的白纸 ，也有人称他们为「投资小白」。而另一种在投资上也没有特别想法，却因诱人的报酬率而投资，在边做投资、也边担心害怕，这种不知道为什么买、为什么继续持有的赌博行为，其实在投资上也是一种白纸。

因为从事金融工作，让Grace有机会比身边朋友接触到较多的金融资讯，虽然早期自己也与多数的投资小白一样，因为不懂、不急迫，所以一直没有放太多的心思在理财投资上。但环境与客户需求是促使自己需要学习与不断前进的推力，更能因为尝试、犯错、修正而得以不断的锻炼在投资上的经验与容忍度，也得到许多宝贵的经验。

投资小白成功3部曲：

1．养成储蓄与教育自己

在不懂理财与投资的时候，那就先存钱吧，任何的理财或投资都需要本金，而投资的本金不能是我们全部的资产，只能是我们可以承受风险的那一部分。Grace建议投资小白，每个月先存下薪水的30%做为未来投资的本金，若平常生活支出不大的人可以储存薪水的50%，在不影响健康的情况下也可以透过兼差创造第二份收入，储蓄能力的提升离第一桶金的目标将会更靠近。经统计在学员中，若是由资产零开始累积，平均3年至6年可以累积到第一桶金。

关于投资的基本知识、各种投资工具的特性和投资风险的管理意识，在我们储蓄习惯养成的过程中，需要同时教育自己，可以透过阅读报章杂志或书籍、借由理财课程的学习，都是增加我们对于投资知识与市场状况的了解。

2．建立预算与设定目标

当储蓄习惯养成又有了第一桶金，投资前你应该先确定你的财务目标、预算和可投资的金额是多少。Grace建议开始投资的朋友，用月薪的30％做理财，在30%应理财的部份内依照可以承受亏损的金额做投资，稳健性工具（例如：银行储蓄、储蓄险）与波动性工具（例如：ETF、基金、股票）依照自己可以承受的亏损比例做投资配置。

理财是期望达成财务目标，投资除了提升机会外也要能安心过生活，明确地设定你的投资目标和时间范围，是为了退休储蓄、购屋还是其他的目的。透过我们选择的投资标的与产业来观察投资市场的趋势、评估自己选择的标准与眼光、纪录绩效与目标完成的执行度。

面对不懂的投资领域我们通常会害怕，而在开户、买卖、亏损与获利中，都是让我们锻炼心脏与评估面临投资风险时的忍受力。所以Grace开始的投资其实是透过保险中的变额万能寿险，因为它具有寿险保障解决责任问题与投资储蓄的双重功效，这对于当年刚买房子又没有投资经验的我来说，是一个可以同步解决问题又学习投资的机会。

3．长期投资与定期检视

关于生活、旅游、房贷、保险……等费用，都已经安排在每个月的支出中，所以对于自己来说投资的目的是在准备长远后的退休金。因为离退休还有30年的时间，所以在面临2008年的金融海啸时，心中虽然在卖与不卖间拔河，最终因为离目标还很久所以选择当下只观察、不处理，而学习到的心得则是在面临「系统风险」时不过度担忧，因为事件会过去、景气会循环。2019年的中美贸易战是Grace在投资上面临的第二次震撼，因为美国总统 川普的演说，让台股在两周内瞬间腰斩一半，虽然心里觉得可惜、却不担忧，而学习到的心得则是投资不能贪、投资标的要适当的检视再平衡。

每天都有很多事情在发生，无论战争、疫情还是通膨，若我们能在理财做好分配、投资做好配置，并检视每次投资事件的结果、修正每次发现的自己，那投资的经验与结果将会越来越靠近我们心中所想。而人在什么时候的学习动机会最强烈？通常是在人们最需要、也最紧急的时候。在投资上应该也亦同，应该是在投入「钱」、又亏损的时候吧。

Grace的小提醒：

股神巴菲特说道：「风险来自于不清楚自己做了什么。」，所以在投资前需要知道自己的财务目标是什么，因为投资只是理财的一部分。知道自己的人生财务目标与自己的风险属性，选择适合自己的投资配置与选择适当的投资工具，投资只是有机会加速我们达成目标的工具之一。

本文转载自《好险有钱》，原文为：投资小白成功 3 步骤

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