人生有3「保」 投保规划不可少
在人生道路上，每个人都有多重身分，要在家庭责任、医疗保健及退休准备等规划方向，利用增额终身寿险、医疗险、利变年金险等，依各自的状况及需求，补强保障缺口，打造全方位保障。
中国人寿副总经理洪祝瑞表示，在规划家庭责任时，可以5~7年的家庭总开销为基础，并考量房贷、子女教育、亲长奉养等需要长期稳定的预算支出项目，由于家庭责任极需稳定，并不适合将此部份的准备，投入波动性高的财务规划。
具有保额自动增加效果的「增额终身寿险」，最适合用来规划与通货膨胀息息相关的家庭责任准备，并参考保险公司提供的保险费费率调整条件，可有效率节省保险费预算。
而在医疗保险部分，目前按保障目标主要区分为住院医疗、防癌、手术、重大伤病等四种，从未投保医疗险的首投族，可以一个医疗全险性质的主约，搭配多种附约。而已经有医疗险保单的，则可检视医疗缺口后，选择以单纯提高住院医疗费用保障的主约，搭配防癌、手术等附约，来达成医疗险升级的目的。
最后在退休准备上，民众必须先订定退休生活期望值，再反推应准备的预算，才能顺利达成退休计划。退休计划可区分为「基础」与「创富」两阶段，民众应先选择确定性较高的财务规划工具，例如增额终身寿险，或有生存保险金给付的终身保险、利变年金保险等，使退休准备基础可稳健达成。
此外，针对不同职域环境与阶段角色的民众，例如长时久坐、应酬多的白领上班族，应特别重视三高问题，建议加强住院医疗险、防癌险的保障。从事蓝领及外勤工作的民众，在职域中的意外风险较高，则建议针对意外险及伤害医疗险进行补强，若期望购得更进阶的意外险，则可考虑还本型或多倍给付型意外险。