失智高风险族群 不能成为保险孤儿

依据中华邮政公司年报资料，存户投保件数的比率以安心小额终身寿险33.90％最高，其次为常乐增额保险24.62％，邮幸福保险13.21％。保额比率最高者，亦为安心小额终身寿险，有38.02％，其次为常乐增额保险17.34％，邮幸福保险15.79％。至于新契约被保险人的投保年龄分布状况，以66岁以上占率最高，占13.42％，其次为41～45岁占11.69％，61～65岁占11.53％。

这些保单的主契约保险金额有门槛限制，上限有70万到150万元不等，就商业保险市场来看，偏向小额终老保险，中华邮政提供的小额终老保险截至111年也已有15.8万件，其中包含「完全失能保险金的给付」，即被保险人于契约有效期间内致成完全失能，并经医院诊断确定者，中华邮政将给付完全失能保险金后，该契约效力即行终止。依据中华邮政的主客群结构，可以推测多是即将迈入高龄的失智失能高风险族群。

卫生福利部委托台湾失智症协会进行的失智症流行病学调查结果，以及内政部110年12月底人口统计资料估算，65岁以上老人约400万人，失智症占7.64％，也就是说65岁以上的老人约13人即有一位失智者，而80岁以上每五人即有一位失智者。商业保险业的商品设计较为露活，如渣打国际商业银行和保诚人寿的「保诚人寿好照投终身寿险（定期给付型）」，为业界首张三年期缴台币英式分红保单结合长照保障，一张保单同时满足寿险保障、长照给付及资产累积三重需求。