投资前先厘清理财目的！ 专家：可用「3种ETF」打造核心组合
渴望得到高报酬的投资人通常都会专注于少数几种股票，或者一些炙手可热的股票共同基金，结果却发现报酬远不如自己想像。只不过这种挫折却不会打消他们的斗志跟赌性，他们一次又一次的继续掷骰子，希望幸运会降临到他们的身上。就像是购买彩券一样，他们偶而也会因为小赢而欢欣鼓舞，然后一直梦想会大赢一把。但大奖一直没发生，他们的退休生活最终就变成节约度日。
他们所犯的错误是：他们在根本上并不了解股票市场的投资是怎么一回事。我们投资股市，目的并不在于击败市场、变成富人、或者一定要尽可能赢取最高的报酬。金钱的本身并非目的，它是我们可以藉之达到某些目的的载具。我们是为了某个目标而投资，或者是买房子，或者是为子女准备教育基金，也或者是为自己储备退休金。
达到你理财目的的投资方法很简单，只要配合市场就行
想想看我们所遇到的困境。在退休投资这件事情上面，我们只有一次的机会，而且失败的代价会远远超过成功所可以获得的利益。我们也知道拚了老命想要去击败市场，却会以失败而告终的机会居多。我们所需要的是一个成功机会更高的策略。
指数基金就可以提供这么样的一个机会。指数基金并不想要去击败市场，它只是去购买归纳在一个指数下的许多或所有的证券，然后寄望于复制这个指数的市场表现。这个指数组合可能是一个股市指数，例如标准普尔500 指数或者道琼威尔夏 5000 指数（Dow Jones Wilshire 5000）。又或者是某个债券指数， 譬如巴克莱美国综合债券指数（Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index）。
指数基金的表现通常都会略低于标竿指数，这是因为这类基金要收取费用，只不过费用通常只有每年0.2％而已，因此影响还算是有限。指数基金的交易一般也都相对保守、谨慎，这就意味着它们不会这么快就遇到税务问题，也不会有过多的交易费用。大多数习于进行频繁交易的投资者会面对更多的费用，这也造成他们的获利相对上会落后于市场的标准。因此，把目标设定为「一般」的指数基金，反而会脱颖而出成为胜利者。
用3种ETF打造你的核心投资组合
近年来，正是因为指数股票型基金大行其道，使得指数基金呈现爆炸性成长。以当前来说，你可以选购追踪各种指数的指数基金。举例而言，如果想要建立起一个全球性的多元化投资组合，你可选择购买三种指数基金，一种反映出美国股市，一种模拟外国股市，另外一种则是追踪优质的美国债券。（注：台湾投资人可选用0050、SPY、VT等大型指数的混合组合）你还可以更花俏一点，譬如增加一些模仿新兴市场、期货、不动产投资信托（REITs）和其他利基市场（Niche Market）的指数基金。你也可以购买以成长股为标的的专门基金，这类基金具有相当快速的盈利成长潜力，或者你也可以选购价值股为标的的指数基金，这类股票的价格跟它们的盈利能力或公司资产相较起来，会让人觉得相对便宜。包罗广泛的美国基金一般都收费较低，那些比较专业化还有重点放在外国市场的基金，通常收取的费用就比较高。
ETF不一定稳赚，但也很接近了
指数基金不一定保证你会赚钱。如果基本指数表现很差，追随着这个指数的基金当然也会受到连带影响。但跟那些想击败市场的投资者不同之处在于，指数基金的投资者可以有所谓的「相对确定性」。他们的财富可能会跟着基本指数上下起伏，但他们可以确认自己能够抓得住指数表现的成果，然后再扣除投资的成本及费用。那些一直想要击败市场而频繁交易的投资者，就无法有这种信心。