先探／奈米投　量身打造投资组合

科技发展带动数位金融崛起，智能理财平台提供更多元化的投资选择；奈米投就是希望能让更多消费者能以低廉成本，得到贵宾级理财服务。

文／吴禹潼

近两年以来，智能理财俨然成为各大银行积极抢攻的新应用领域，包括王道银行、中国信托银行、玉山银行以及台北富邦银行等等在内，都陆续推出相关的智能理财服务，希望借此率先插旗、吸取客户目光，其中，由台北富邦银行推出的「全球ＥＴＦ智能理财奈米投」表现可说是一枝独秀，自四月上线至今，已累积了超过一七○○○人次的用户数，目前在投人数也达一二○○○多人，整体资产规模更是上看十四亿台币，是当前国内在线规模最大的智能理财平台。

智能理财平台的崛起，确实与全球投资环境的改变息息相关，因此，针对目前全球投资环境的发展趋势，台北富邦银行执行副总、数位金融总处总处长潘柏迪（Pradeep Pant）分析，近三年以来，有几大趋势正在改变全球投资环境的样貌。

智能理财平台崛起

首先，金融机构面临到益趋严格的审查项目与强度，同时，伴随着各国的货币宽松政策，全球进入低利率、低成长、低通膨的循环困境，再加上有越来越多的投资人精通数据与科技的使用，客户比以往更能够比较产品的优劣，导致财富管理业者需提供客户更多元化的投资产品以及更新型态的投资咨询服务，正因为如此，越来越多的高品质智能理财服务应运而生。

曾任职于印度、美国、新加坡等地的金融机构，也曾在台湾外商银行服务超过十年的潘柏迪，针对台湾投资人的投资偏好进行分析，认为台湾投资人普遍的教育水准很高，且对于财富管理产品的熟悉程度，相对许多国家的投资人而言是比较高的。

另外，他也发现，台湾民众的投资偏好普遍较为保守，资产配置中多半以存款、储蓄型保险，以及固定收益型商品为主，不过，若是撇开存款以及固定收益产品的资产配置不看，台湾民众的投资行为却又显得非常积极，许多投资人在股票市场中的交易行为可说是非常频繁，针对共同基金的平均持有时间也仅只有九个月；也就是说，台湾的投资人在保守的配置之外，也有不少较为积极的投资行为。（全文未完）

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