新鲜人想存钱百万？　这4招一定要学起来！

存钱好难！存钱好无趣！…存钱有时候很煎熬，但老老实实把钱存下来的成就感难以言喻，尤其是第一桶金威力惊人，因为它是滚出第二桶、第三桶、甚至第N桶金的基础。现在就让存钱达人教你4招滴水不漏的存钱方法，你也能强力存出人生第一桶金。

踏入秋意渐浓的10月，许多新鲜人进入职场已满3个月，刚过试用期，此时正是为自己展开存一桶金作战计划的最好时机，日本甚至把每年的10月17日订为储蓄日，可见储蓄是理财的基石。

第一桶金有什么了不起？其最大的价值在于可以滚出更多桶金。像股神巴菲特的第一桶金是自幼到大学期间打工存下来的2万美元，而有了这一桶金之后，他因此累积惊人的财富。

多数人认为一桶金是100万元，41岁的中国人寿处经理郑景杰则认为，存一桶金的重点不在于金额，而是你设定的理财目标是什么。16岁起就半工半读的他，最初订定的储蓄目标是50万元，做为到欧洲3个月的壮游基金。

「当时是大四，已经没什么课。我下课后到麦当劳打工，然后去便利商店值大夜班，清晨再去送报纸，每天睡不到4小时。」每天忙着打3份工，自然没时间花钱，结果20岁郑景杰就达成了目标。

踏入社会后，他为自己设定的目标是26岁存到100万元。「退伍后，原本第一份工作是工程师，但只做了7天，因为和资深同事聊天时，问了他们的年资和薪水就决定离职。」

郑景杰解释，如果要在6年内存到100万元，每月要存1.3万元，虽然若以月薪约3.3万来说，也不是达不到的目标，但拨打算盘后，他还是毅然转行当保险业务员，「因为做业务可决定收入的高低，努力和薪水成正比，且愈忙愈少花钱。」

26岁那年，他在中寿的年薪加奖金突破百万元大关，同时也达成100万元的储蓄目标。接着，他又在30岁，提早达到拥有500万元净资产的目标，「我的方法主要是透过储蓄险、基金和零钱扑满等方式，滴水不漏地存。」

如果你是社会新鲜人，现在就该摆开存钱大阵，因为第一桶金的威力在于创造第二、三…桶金；如果你已经工作多年，尚未坐拥一桶金，那么更要急起直追了。达人分享以下4招，可以帮助你强存一桶金。

「存一桶金的概念，主要是考虑本金，即使储蓄险的保单利率不如从前，但保本一定做得到，而且最重要是养成一种强迫储蓄的习惯。」郑景杰强调，年轻人缺的是像50万元、100万元的大钱，而不是5000元这样的小钱。

郑景杰的储蓄习惯养成，是在16岁时买了第一张邮局销售的储蓄险。虽然每月缴约2,200元保费，10年期满之后，现金价值近30万元，看似不多，却帮他培养了存钱的好习惯。

「任何理财都是从储蓄开始的。」接着，他在19岁至25岁间，陆续买进4张终身还本型的储蓄保单，随着薪资的成长，他扩大保额、逐步增加月缴金额，财富累积的速度也愈来愈快。

郑景杰特别提醒年轻人：「别太早买车，一旦背了5年车贷，30岁之前就无法存钱。」理由是，车贷的实际利率达7%，加上车子的价值5年减损一半，不如调整先后次序，先存到一桶金，6年后想买车再说。

捷安达国际保经公司董事长吴鸿麟则建议，大学毕业生倘若每月赚3万到4万元，可以考虑投资型保单，在做好风险保障之后，剩下的钱去投资基金，透过积极性的标的，可达到更好的储蓄效果。当然前提是对投资市场及方法要有一定的掌握度。

2年前，人气旅游部落格「走走停停，小灯泡在旅行」版主Difeny开始实践「52周阶梯存钱法」，当时单纯是想存一笔全家人的旅行基金，要在一家四口极有限的可支配所得中，再挤出逾10万元。

所谓的「52周阶梯存钱法」，就是第一周存100元，接着每周再比前一周多存100元，比如第二周存200元，第三周存300元，以此类推，52周后将会存到逾13万元。Difeny实践2年的心得是「反过来存」，堪称是进阶版。

「因为金额是累加的，到后来一星期要存4、5千元，存到后面会很无力，很容易放弃。」Difeny说，「每一年开始订计划时较有动力，所以倒过来存，先苦后甘达成率较高。」

不仅如此，Difeny还利用没有提款卡的「隐形」户头，只进不出，以免忍不住花掉，「当你规律且有纪律去存钱，就会看到成效。」靠着52周的强迫储蓄法，Difeny如今每年多存13万元，一家人的旅费不成问题。

低利率时代，定存利息不够看，但透过「零存整付」的小额存款方法，却能帮助刚出社会的新鲜人守住钱，又赚到比一般活存高的利息。

零存整付，类似定期定额的概念，就是每个月固定存入一笔金额，约定存满一定期间，到期后一次把本金与利息提领出来。假设你想在1年内存下12万元，只要每个月存入1万元，即可达标。

若存款达到300万元以上时，建议透过拆单来活化定存，因为一般定存的牌告利率比大额存款（目前300万元就算大额存款）来得高。举例来说，台北富邦银行的牌告利率，300万元以上的大额存款，一年期定存利率才0.15%、期满利息为4,503元。如果拆成3笔各100万元定存，以一年期定存利率1.065%计算，三笔定存的利息合计是32,106元，两者的利息相差了逾27,000元！

「千万别小看零钱，存满4个扑满，就存到10万元了。」郑景杰每天下班回到家，把口袋里的零钱分门别类，放进4个扑满里，结果积沙成塔，1年多存10万元。

Difeny也有存扑满的习惯，皮包中的大钞找成分散的小面额钞票或铜板，她会每周把这些50元、100元丢到小猪公里头，日子有功，让她增加了一笔买书、投资脑袋的基金。

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