银行寿险正面对战 借款利率2%决胜点 股市套利赚差价
▲民众贷款借钱前务必审慎思量，了解无法准时还款的罚款条款。（图／记者周宸亘摄）
寿险业者正努力将台币保费「贷」出去给保户，一来避险降低经营成本，一来解决保户资金需求。新光、远雄、元大、台湾人寿等陆续推出专案保单贷款利率，欲优于一般的信用贷款利率，而银行业也针对卡友打出低于2%利率，正面迎击。
金管会保险局也接到民众检举，接到理专说可以贷款买投资型保单后，于8月28日发函到保险经记人公司、保险代理人公司业者的公会，要求银行保经代部门不得鼓励跟劝诱民众借钱买保单。
一位保户表示，最近收到保险公司简讯通知，言明其名下的保单的可借资金达XX万元的额度，可拨总公司电话洽分机某某某，讨论保单贷款细节。
而这位保户前阵子也接到信用卡发卡银行来电，言明「你是我们VIP客户，特别提供专案1.XX%贷款利率」，接着询问名下是否有房贷、汽车贷款等，保户回答说「没有贷款」的情况之下，电销人员便问说「平日有做甚么投资？需要投资资金吗？」
保户回答说，有买保单及股票。银行电销人员就说，那看看要不要贷款买股票，很多人都这样子做，可以套利，赚利率差价。
可见寿险业、银行业正积极把公司存库的新台币，想办法「借」给民众。而金管会得知有金融业者以「套利」鼓励民众贷款的行销手法，以行文督促业者改正。
有保险业者表示，国内各寿险公司都有提供保单借款服务，平均借款额度为帐户的8成，台币保单利率约在4～6.9%间，外币保单则落在约6.5〜9%，对比一般信用贷款之2〜4%虽稍高，但如果将保单的分红或投资收益率纳入计算后，则保单借款成本与信用贷款利率水准相差不大。
金管会保险局表示，保险业务员招揽保险时已知客户的保费是来自贷款资金，应在业务员报告书中据实说明实际保费来源，而保险公司得知此况时，应再需评估保户投资规划及承受亏损风险压力程度，避免惹争议。