有钱人集中45岁以上 台新财管『聚富』传承给下一代
▲台新推广儿童理财与儿童插画家『迷路』合作，加入家庭会员就有机会得到独家存折包等礼物。（图／业者提供）
财经中心／综合报导
根据行政院主计总处统计，2014年我国每户家庭平均所得为121.4万元，其中，30岁以下成员仅贡献11.68%，主要收入来源则集中在逾45岁成员身上，占56.72％，突显所得的增长与年龄呈正相关，而且台湾正面临人口老化的现象，可预见的是，未来家庭财富传承的需求将会大幅上升。「我们推出财富管理家庭会员制，希望能让客户家庭的理财更有全面性规划，并将『聚富』作为家人间共同目标。」台新银行通路营运事业处资深协理陈美如指出。
陈美如口中的家庭财富管理方式，简而言之，就是银行财富管理帐户服务对象从个人延伸至整个家庭、甚至是家族，以台新银行为例，只要家庭会员整户资产加起来达600万元，主户有达100万以上的门槛，所有成员就可取得「家庭尊爵」会员的优惠待遇，让客户与家人都有机会接触到台新专业的金融服务。
「现在不再是以个人来进行财富管理规划，而是以整个家庭资产为后盾计算，替众人做更全面的规划。」陈美如表示，多数人在成家后，才会开始重视家庭理财，这也是我一直和朋友、客户建议参加家庭会员的原因。客户与家人一起目标化理财，还能共同享受优惠回馈，她举例，台新服务的好口碑还曾让一对刚有小孩的年轻夫妻有感而发：「加入家庭会员后，在财务上规划更有目标，在理专建议后，提早进行子女教育基金储备，一家人为幸福未来共同努力。」，客户的托付与信赖，让理专非常感动。
「还有，曾有一对夫妻客户5年前曾购买预售屋，选择登记在太太名下，去年面临即将交屋，不料太太想申办房屋贷款却只能问到坊间约2.2％左右的利率，细究原因，原来是太太开店创业，手上资金多用于周转、并没有在银行维持一定资产配置所致。」
不过好在当时对方有打电话来寻求建议，也赶上台新银行刚推出的家庭会员服务，才让那位太太可以和先生的资产合并计算，借此取得优于市场的利率。」，陈美如说：「像这种每个月要负担的支出，银行能提供实际优惠，会让客户相当有感。」
据悉，台新重视理财教育的推广，早在2010年就推出儿童专属帐户YBO（Young Banker Officer），小朋友开立YBO帐户后即拥有专属的存折与金融卡，盼透过第一本存折让孩童开始累积理财的概念与经验；除了协助孩子理财外，还可帮家长节税。台新还领先同业，将儿童帐户整合至财富管理家庭会员制，让客户家庭理财规划更全面。
此外，台新银行5年前自行研发设计儿童专属的「小小银行家－奇幻牧场」理财桌游，将理财正确四大观念：「目标理财须有计划」、「努力耕耘才有收获」、「保险重要性」、「时间复利的力量大」融入游戏设计之中，借由游戏的过程，让孩童学习理财需事先规划与管理，更进一步体会「真正需要」与「想要」的差别。
为了推广儿童理财，台新特别与知名儿童插画家「迷路」合作，即日起至12月31日，民众加入家庭会员就有机会获得「迷路」所设计的独家存折包（限量1,000份，送完为止），开立YBO儿童帐户还有机会获得由迷路设计的存折簿与金融卡（限量1,500份）。