掌握3招 避免成为下流老人

吕蕙容指出，想要累积足够的退休金，除了及早规划，更要用对方法及早储备退休资金，像是「定期定额」信托方式投资，搭配风险属性规律投资适合自己的金融商品，透过复利将退休金放大；或加入「员工福利信托」，定期提拨薪水的一部分，加强退休支柱的护城河；现今也有办理「员工福利信托」员工退休后，由信托业提供「安养信托」嫁接的作法，发展出「1＋1信托组合」的整合性信托业务。

吕蕙容提醒，善用「安养信托」，也可防止金融剥削并可避免过早传承的风险。她建议，退休前或神智清楚时，可先到银行办理安养信托，如果暂时还不需要信托业协助给付生活、安养费用，则可以先办理「预开型安养信托」，除了保全财产外，还能事先安排退休安养所需的各项支出，由受托银行就信托财产进行保守稳健的投资管理，并就信托利益供老人晚年安养所需，包括日常生活支出、安养、医疗等费用之用，尤其在高龄社会中，因失智而失财的老人更屡见不鲜，善用「安养信托」可以防止老人遭到金融剥削，且将财产优先作为自身安养之用，可避免过早传承给后代可能带来的风险。

吕蕙容指出，许多长者目前住在不适合高龄居住的房子，或除了自住以外，有其他闲置房产，那就可以办理「留房养老」，由银行协助将房子出租，作为养老资金来源，现有的房子不适合居住可以透过跨业结盟的媒合方式，去承租适合自己居住的房子；若只有一间房子的长者，也可经由银行评估后，以「以房养老」逆向抵押贷款的方式取得现金流。