支付宝涉踩「反洗钱」底线 央行8个月开4次罚单
大陆央行营业管理部6日对支付宝等第三方支付平台开出巨额罚单，原因是违反支付业务规定、违法非金融机构支付服务管理办法等。同样受罚的还有国付宝和联动优势，三者罚款分别是支付宝412万（人民币，同下）、国付宝4646万和联动优势2640万。
根据央行公告，支付宝因为违反支付业务规定，被央行上海分行行政处以412万元罚款。虽没有详细说明到底是违反什么规定，但有业内人士透露，支付宝这次被处罚，可能是触碰了反洗钱的某些底线。
该名人士说，央行对支付企业的反洗钱要求特别高。最基本的要求有两个，第一是KYC（Know Your Customer），也就是第三方必须要求客户实名制认证、有义务验明客户身份，并做到合同、协议等面签；第二是及时发现并向央行汇报可疑交易，包括突发的大额交易、频率过高的突发交易等。
▼大陆电子钱包很普遍，第三方支付平台也非常多，央行也谨防洗钱行为。（示意图／CFP）
举例来说，如果有一家游戏公司的客户交易应该是小额并频率稳定，但有天这个公司的账户里突然出现大额或高频的支付交易，那么支付公司就应该要向央行汇报。如果应该发现却没有发现，或者发现了但没有上报，那么被央行发现后就会被罚。支付宝也可能是违反上述两种情况的其中一项，所以才收到412万的罚单。
值得注意的是，从年初到现在，支付宝已经被监管机构开罚了4次，总计493万元。开罚原因包括客户权益、产品宣传、个人信息保护三大方面的违法行为，例如金融消费者知情权保障不充分、消费者的自主选择权保障不充分、在广告和官方微博中有引人误解的宣传、处理完毕的投诉占比计算不实、个人金融资讯收集不符合最少和使用不当等。
▲▼央行对支付宝（上图）、国付宝（下图）和联动优势的罚款公告。（图／翻摄自新浪科技）
面对这次最大笔的412万罚款，支付宝还没有做出任何回应，但在4月涉及七项违法行为、被罚18万的时候，支付宝曾表示，他们在第一时间启动了逐项的改进计划，各项改进措施也已经落实完毕，并得到了监管部门的认可。
至于第三方支付平台国付宝和联动优势的罚款，为何比支付宝多出10倍和6倍？据央行公告指出，两者因违法《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等8点法条，并且收到大量投诉，「社会影响恶劣」，因此开出高额罚单。