做好客户分析 私银强化服务

政府有意吸引香港资金来台，金管会也新拟订高资产客户相关服务办法，证券商掌握高资产客户理财业务下半年开跑，外商银行在台湾的私人银行专门服务高资产客户，上半年来都加强服务力道，外银主管表示，即使疫情阻扰无法指派专人来台，仍持续透过线上咨询、视讯会议等推广业务。

外商银行私人银行服务现已多统一名称为「财富管理」，业务内容都是针对富裕族群客群，简单分界点是个人帐户需达100万美元的基准线，此类客群的金融行为不同于一般消费民众，反而是不同市场、也有相同行为。

渣打集团最新发布的「投资者个性研究」调查，是分析1,200位亚洲地区富裕族群的投资行为与决策过程，并且纳入高资产、富裕族群与新兴富裕族群（emerging affluent）等不同财富阶段的投资者，问卷以及访谈地点则锁定台湾与新加坡、香港。对台湾来说，是高资产客群首度被星、港一起比较，成为新冠肺炎疫情后的新市场现象。

UBS瑞银台湾，是台湾市场上提供最完整高资产客群服务的银行。该行近日发布的「2020年环球家族办公室报告」，针对全球各地120个家族办公室进行调查，平均家族财富总额为16亿美元。

瑞银指出，2020年第一季家族办公室的平均最高资产跌幅达13％，但不同于一般投资人的立即收手、等待市场回升，各家族办公室就投资组合重新作出调整，以管控风险，及至5月底，超过七成的家族办公室均表示，投资组合的表现已回到预设目标。

渣打集团从富裕客群的调查也发现，与欧洲地区投资者相比，亚洲投资者在「投机」的整体分数明显较高。此外，随着资产阶段不同，新兴富裕族群、富裕族群及高资产族群间也存在对比，调查结果显示，高资产族群投资者通常在「冷静」方面分数较高。

渣打集团指出，调查结果可以看出，多数台湾富裕族群属于保守型投资者，风险承受能力较低，在面对市场波动的时候，也倾向取得专业投资建议或指引等相关资讯。