私银服务UP 数位化扮利器

2020年的疫情加快数位需求，私银服务被迫加快提供更多数位服务。外银主管表示，私银业务最不能做的是「避税、协助洗钱」，数位监控金流成为最重要的导入；而在台湾，外银最大优势是产品线完整，一站式服务特别的突出，为此加速整合各种理财工具在同一数位平台。

此外，国银财管部门向来都向外银批货（whole sale bank），即使外银没有申请到金管会核可财管2.0，外银的数位化金融商品服务已抢占优势。

瑞银商金融科技业者APPWAY指出，疫情改变全球私人银行业客户管理的数位化进程，以前私银经理人都是和客户约见面来决定投资交易，疫情把大家锁在家工作，没有会议、无法签名，就算要从视讯和客户保持往来，也会被拒绝，私银部门和客服经理人因此真正意识到数位化「才能生存」。

APPWAY和另一家瑞士银行软体业Avaloq在疫情期间，破冰亚洲私银市场，连台湾本土银行都向后者购买系统，预计把台湾、香港和新加坡分行的财富管理客群借此串接起来。

渣打银行财富管理推动数位服务，疫情期间持续进行数位化相关调查，以了解各市场的进程。渣打集团个人金融及财富管理业务行政总裁暨大中华及北亚地区行政总裁洪丕正指出，「年轻世代变得更愿意学习管理财富，银行除了协助他们妥善理财，更有责任提供创新便捷的数位工具」。

法巴银财富管理调查亚太地区下一代（Next Generation）超高资产客群，也发现私银的数位新世代客群，要求投资商品更加细节、透明，也要求用AI等先进技术进行投资标的分析，否则客户不肯埋单。

APPWAY认为，无纸化是数位金融服务第一步，启动相关服务之前要数位KYC（客户个人资料查核）、作好洗钱防制的追踪。如台美团队金融科技新创公司Aegis Custody的数位资产托管流程，成为私银对跨国金融商品的数位监管。

高资产客户的可投资部位大，充沛且多元的投资商品是外商银行既有优势，数位化金融商品导入更可发挥加乘效果，星展银行已开发的全方位数位资产生态系，将能接受客户的数位资产、比特币等投资下单，把私银业务与目前商业银行财富管理服务再拉开一个层级。