70岁推介投资限制 部分松绑

金管会放宽对七十岁以上的非专业投资人推介限制

金管会保护高龄者立意良善，但限制太多反成高龄歧视。为避免影响高龄者权益，金管会今年稍作放宽，开放银行业者为延续客户服务，若客户70岁前有对其推介国外有价证券，当客户年过70岁还是可以继续服务、对其推介国外有价证券，但推介时，要对高龄客户作适合度评估，推介适合高龄者风险属性及承受能力的商品为限。

信托公会秘书长吕蕙容表示，现有法令规范对已经签订信托契约的客户，若已年满70岁以上，银行即不得就特定投资标的对其进行推介，立意虽属基于保护客户，但对于客户而言，仅因年龄因素即不得对其推介，反而未必有利于高龄客户之资产配置。

例如客户在69岁时投资美股、美债，可以接受银行业者推介相关投资商品，可是一旦年满70岁后即须自行去搜集、判断相关金融商品的讯息，对于高龄客户其实有困难。

吕蕙容指出，基于服务客户的一致性，除委托人有其他不得推介的情事，或其自行向银行业终止推介同意外，宜允许信托业仍得续为推介。

经信托公会于金融白皮书向金管会提出放宽建议后，金管会已采纳并于今年2月22日修正发布「信托业营运范围受益权转让限制风险揭露及行销订约管理办法」问答集，开放信托业原则上可以延续对客户的服务继续推介，但银行在推介时，对高龄客户的适合度评估作业，以推介适合高龄投资者的风险属性及承受能力的投资商品为限。

吕蕙容说明，这次放宽为部份放宽，即针对银行「既有客户」的高龄者，而非全部的高龄者。即70岁前就有推介过海外有价证券的客户，70岁后才能继续推介，若70岁前没透过该行推介过海外投资有价证券者，就不能做新的推介。因为年满70岁以上的非专业投资客户，其金融投资知识、风险承担能力并非一致，对认知能力正常且金融投资知识、经验丰富，具备风险承担能力的高龄者，仍应给予正常的推介资讯来源。

吕蕙容建议，高龄者投资理财时，宜评估自己的风险承受能力，确保投资风险与其财务状况和目标相符，避免把所有资金集中投资在单一资产或市场上。