把小钱变大 4大族群有一套
▲「一年之计在于春」，小资男女、单身贵族、三明治族群及准退休族四大族群，不妨将今年固定或变动的收入与支出先估算出来，并视自己的需求与经济能力，透过保险商品规划，稳健累积财富。
据统计台湾人投资态度愈来愈保守，甚至愈来愈无法忍受亏损。「一年之计在于春」，「小资男女」、「单身贵族」、「三明治族群」及「准退休族」四大族群，不妨将今年固定或变动的收入与支出先估算出来，并视自己的需求与经济能力，透过保险商品规划，稳健累积财富。
20多岁的「小资男女」，大多是初入职场的菜鸟，因为收入不高、工作较不稳定，甚至可能没有任何一张保单，建议可以从「低保费、高保障」的投资型保单着手。小资男女可选择寿险保障中，除拥有低保费高保障的特性外，更可依人生不同阶段风险需求弹性调整保障额度，而财务规划部份可选择投资共同基金、指数型股票基金或是全权委托管理帐户，有效分散风险的保单种类。
针对尚未成家或是抱持不婚主义的「单身贵族」，如果没有房贷或是高龄父母扶养问题，经济负担相对较为轻松，建议可以透过具有「资产保值」、「资产增值」、「抗通膨」的保险规划，稳健累积资产的同时，亦拥有完整的寿险保障，避免人生风险。
单身贵族可选择具有身故保险金、全残废保险金与满期保险金等项目的保单，除了选择具有增值效果的保单，最好还有保本保值功能，可领取满期保险金。此外，保户也需考虑缴费年期的弹性，建议可以弹性选择例如6年期或10年期缴费方式的保单种类，缴费期满后，保单价值准备金金额逐年增加，发挥资产增值，有资金需求时，更可灵活运用该保单，提高资金的流动性。
对于压力最大，上有高堂下有未成年子女的「三明治族群」而言，正处于人生中承担极大风险的阶段，保障额度必须涵盖房贷、家庭固定支出及小孩教育费，因为能运用的资金有限，加上生活较为忙碌缺少时间理财，建议可以选择委由投信全权运用决定投资标的之投资型保单。
至于届临退休的「准退休族」，生活重担逐渐放下，许多人希望寻求稳健的投资方式，做好退休规划，建议可选择利率变动型养老保险，有些保单有提供寿险保障、海陆大众运输、航空大众运输及火灾意外三种特定意外伤害保障外，还有机会依每年的宣告利率领取增值回馈分享金。民众须留意，有些增值回馈分享金的给付方式可以选择现金给付，或是选择储存生息。