Smart智富/落实永久存股 把小钱变大钱
文/Smart智富杂志 刘 萍年终奖金很少,也可以用来存股吗?存股达人老农夫表示,不但可以,而且「现在一笔小钱,会是以后一笔大钱。」
根据yes123求职网于2017年年底所发布的「工作考绩与年终奖金期望值调查」,上班族对年终奖金的期望值是1.1个月,以2017年前10个月平均经常性薪资估算,大约有4万3,850元。虽然不多,但若用老农夫的永久存股法投资,就算1年只能挤出2万多元,未来仍可打造年年增值的「一手现金+一手股票」组合,享有安稳退休的现金流。
善用时间复利 永远不会让自己穷回去
虽然「存股」已是广为人知的投资方式,但许多人、尤其是资金少的年轻人,常因为受到存股「本金要大」、「效果太慢」等迷思影响下,半途而废,甚至迟迟跨不出第1步。「时间和复利,是没钱人的最大武器,不好好运用它,就可能让自己又再穷回去!」老农夫惋惜道。
老农夫也承认,存股的效益,一开始是慢,但只要坚持存到第10年,就会发现累积资产的速度,其实是非常快的。所以,在2月新出版的《老农夫永久存股套书》中,他以一本《老农夫的存股复利公式》、一本《老农夫永久存股笔记》,以及一张《老农夫讲股有声书》CD,教大家重新建立存股观念及如何评估并挑选好公司,并以「1年1买」策略,打造永久存股组合,让自己、下一代都不会再穷回去。
但在1月17日已冲上1万1,000点的台股,许多知名定存股,例如中华电(2412)、中保(9917)、统一(1216)等,投资1张少则6万9,000元左右,多则将近11万元,就连元大台湾50(0050)1张也要8万5,000元,对只有4万元、甚至资金更少的投资人,真的能做永久存股?
老农夫表示,以他的选股原则,就是在长寿的行业里,挑有长期竞争力的好公司,除了上述标的入选之外,还有中信金(2891)、远东新(1402)等股价在20、30元而获利也很稳定的好公司。像中信金,老农夫就认为,最适合年轻人用「1年1买」的方式永久存股。他做了以下的试算说明:
假设从2005年开始,于每年交易首日一开盘时就买进,那么第1年的投入金额是3万8,200元;第2年交易首日的开盘价是25.85元,因有前一年领到的股息1,000元可投入,所以实际新投入的资金是2万4,850元。以此逐年类推,到2014年买第10张股票时,那一年实际投入的资金是1万3,960元。
总计10年下来,实际总投入金额是20万4,460元;但如果未将领息的钱也投入,那么10年总投入金额也不过是22万6,700元。
再看原本的规画是,1年准备4万元,但实际上,平均1年只投入2万446元到2万2,670元,10年就能存到16张股票(编按:买进10张,累积配股6,672股)和近6,000元的股息。
「做不到这样的投资,我想不是真的没有钱做投资,而实在是没有耐心、信心、决心投资10年,是不了解时间复利的『利』量!」老农夫说。
接着,老农夫也指出,当年轻人投入10年时间,持续用「1年1买」的方式存股,会买到2005年38.2元的天价,也会买到金融海啸进行中的2009年14.3元的地价;会在2005年领到2.91元的高股利,也会发生于2007年时,没有股利可领的状况。
决定投资多少年 是存股成败的关键
但是只要公司寿命长、不破产、不下市、不是年年没股利,那么无论买得贵或买得便宜、无论股利是变多或是变少,则每一年实际投入的资金、每一张股票的成本,都在减少中,而累积的股票张数和领取的股息,则都会是在增加中。
老农夫表示,若能继续投入第2个、第3个、第4个,甚至是第5个10年的永久存股时,除了有更多的「一手股票+一手现金股息」,其中有26张的股票是零成本,这就是他一再强调的时间复利效益。
「所以,永久存股的成功关键,不是你现在投资多少钱,而是你现在准备投资多少年。」老农夫说。
正因为第1个10年有成,所以他能在2015年到2017年继续1年1买中信金,也特别鼓励现在的年轻人,及早、从小额开始做永久存股投资,财富自由一定会实现。更多精彩内容尽在Smart财经好读