獨家／房貸貸不到釀民怨？央行祭新招讓「假首購、真炒房」現形

央行的原则很简单，若为首购族，银行必须尽力满足需求，但所谓的首购族须为名下无房产、为真正的首购，而非多次买卖房屋，看似名下无房产，实际上根本是炒房「投资客」。联合报系资料照片／记者陈俪方摄影

国银房贷满水位，不少贷不到款的民众状告金管会与中央银行、抱怨银行将房贷族拒于门外；对此，国银主管透露，央行近期已采取新措施，收到民众投诉后一律发函给银行、请银行解释原因。央行的原则很简单，若为首购族，银行必须尽力满足需求，但所谓的首购族须为名下无房产、为真正的首购，而非多次买卖房屋，看似名下无房产，实际上根本是炒房「投资客」。

银行主管解释，市场传言，民众交屋在即，却因央行「房贷降温令」而被银行拒于门外，气急败坏地状告金管会与央行；对此，央行最近有了新做法，只要收到民众的陈情，就会发函给银行，请银行解释原因；如果民众为首购族，却贷不到款，银行必须给个合理说法，例如，银行法72-2条的三成上限逼近满水位、为避免超限、需请民众排队办理。

但银行主管也反应，有些号称是「首购族」的贷款户，以自己名下没有任何「房贷」，向央行申诉被银行拒贷，实际上，该名客户名下虽无房贷，却拥有许多房产，因为反复买进、再卖出、赚取差价，便以名下没有房贷一事，「装作」是首购族。若银行回复是这样的情况，央行将尊重银行，任其自行决定核贷顺序。

这一点，和央行房市信用管制的规定明显不同。央行目前祭出的房市管制措施，主要是针对「房贷」，并以联征中心的资料为准。

以央行第2季推出的第六波房市管制措施为例，六都加上新竹县市等「特定地区」第二户的房贷成数，由原先的七成下调至六成，且无宽限期。所谓的第二户房贷，是以联征中心资料为主，同一名下有二户以上的房贷，且座落在特定地区，就会受到限制。

但这波「房贷降温令」，所谓的首购族，是以财税中心资料为主，当事人名下得没有任何房产，且过去一年、二年内没有买卖房产的纪录，有些银行便是以此，让所谓的「假首购、真炒房」现了形，若为这类的客户，央行将尊重银行的做法。