房贷利率高 首购族不爱贷太长

近一年五大银行平均房贷利率及全国平均贷款期数

高房价时代，即使房贷利率也随着升息不断挑战新高，但为了分散贷款压力，房贷期数有明显增加趋势。部分公股银行首购族专案中，有提供40年期的房贷还款期，但这种超长还款期，并不受首购族青睐，公股银行统计，40年期的房贷案仅占整体的2％。

据联征中心资料，今年第一季房价平均1,267万元、平均房贷906万元，房贷利率高达2.07％，可说是「购屋三高时代」。在购屋人购屋压力不断增加的情况下，内政部不动产资讯平台资料显示，去年第四季房贷期数增加到297期，创历史新高，其中新北、台中、高雄与新竹县市，房贷期数都超过300期，即使在高利息环境下，拉长房贷还款期要多缴更多利息，但30年期房贷还是逐渐成为主流。

除30年期房贷，部分公股银行针对首购族提供更长的40年期房贷，规定必须符合「无自用住宅购买自用住宅贷款者」的首购资格，同时要考量务负担及还款能力，但尽管面对利息升高的环境，40年期房贷显然不受首购族青睐。合库银行指出，目前申贷40年期房贷占比维持在2％以下，并没有增加趋势；土地银行、兆丰银行也表示，40年期申贷案件非常少。

土银表示，40年期房贷申贷资格评估条件，包括但不限于借款人年龄、还款能力及担保品坐落区位、屋龄状况、交通便利性等；兆丰银指出，若符合借款人年龄不逾40岁、负债比率低于6成、屋龄未逾20年等条件，即可申贷40年期房贷；合库银说明，目前申办40年期房贷的客户，借款金额依担保品座落地点，为鉴价或买卖金额较低者的7成到8成，目前申贷者没有明显借款金额区间，利率约2.06％到2.193％。

在兆丰银申贷40年期的客户，借款人年龄约为25岁到35岁间，基于风险考量，大多会加购房贷寿险，以预防意外灾难或疾病，每笔申贷金额落于1,000万元到1,600万元间，利率介于2.06％到2.31％。

针对40年期房贷为何不受购屋族青睐？兆丰银认为，目前房贷需求仍以申贷30年期为主流，主要原因是借款人通常考量自身工作距退休剩余年期，及预期日后所得将增多等因素，如果申贷20年，短期内可能会大幅降低生活品质、甚至影响基本生活所需开销；若申贷40年，就会考虑是否会债留子孙，且借款人于职场累积相当经验后，收入也会相对增多等因素，衡量后仍以申贷30年期为主要客群。