房市管制首納有房者無寬限期 央行：持分房屋者適用

央行第7波选择性信用管制，首次将名下有房者纳入管制，不过新增规定让民众雾煞煞。路透

央行第7波选择性信用管制，首次将名下有房者纳入管制，不过新增规定让民众雾煞煞。央行在最新「问与答」做出解释，名下房产不以「住宅」为要件，若是持有商办、农舍同样受规范，此外，兄弟姐妹共同继承持分房屋，原则上也纳入管制，不过央行强调换屋族适用协处措施，不受全台限贷5成影响。

央行第7波选择性信用管制祭出4大措施，其中最受瞩目的是「新增规范自然人名下有房屋者之第1户购屋贷款不得有宽限期」，且自9月20日起实施。

为了解答外界疑惑，央行修正「中央银行对金融机构办理不动产抵押贷款业务规定问与答」内容，载明何谓「名下有房屋者」，如果名下房屋已出售，是否可豁免，以及换屋族是否受影响。

央行指出，金融机构认定自然人名下有无房屋，是以「全国财产税总归户财产查询清单」借款人名下有无建物（包括建物权状未含「住」字样者）来确认。换言之，以前央行作法是「认贷不认房」，如今调整为「认房」，只要自然人名下有房屋，即便是第1户购屋贷款，也不得有宽限期。

央行补充，借款人名下房屋认定不是以住宅为要件，只要名下有房产，不论办公室、农舍，都适用此规定。

实务上，也存在民众与兄弟姐妹共同继承持分房屋的状况，造成「自然人名下无房贷，但有持分房屋」，央行表示，这类人申办购屋贷款时，同样受到自然人第1户购屋贷款无宽限期的限制。

不过央行官员补充，若持分低于一定比例，将依金管会对「无自用住宅」的认定，除了名下无自用住宅者，若借款人名下如持有共有持份的住宅，其持分换算面积未满40平方公尺且户籍未设于该处者，仍视为无自用住宅。

央行官员说明，若持分很低，视为无自用住宅时，这类人只要符合条件，基本上可以走新青安方案，而央行管制已将新青安排除在外，首购族不受影响。

至于自然人曾经有房，但名下房屋已经出售，央行说明，只要经承贷金融机构查证属实，就可排除在这次房市管制的范围之外。

央行补充，借款人卖出房子后，会拿到银行的涂销抵押权证明，银行也会将资料转给联征中心，确认完全清偿，不过在联征中心注记前，可能存在1个月左右的时间差，这部分只要银行查证属实，自然人因名下已无房屋，自然不在管制范围内。

外界最关心的换屋族是否受影响，央行问答集指出，即便自然人名下无房贷，主张有实际换屋需求，拟申办第1户购屋贷款，只要名下有房，贷款条件仍受央行规定限制。

不过央行官员说明，换屋族受限的部分，仅是宽限期取消，但贷款成数没有受到全国第2户最高仅贷5成的限制，因为央行延续先前的协处措施，换屋族1年内卖房，就不受第2户限贷5成约束，至于实际可贷成数，就回归个人条件与银行核贷状况。

央行说明，取消宽限期的作法，是要降低借款人财务杠杆操作，避免透过3年、5年的宽限期「以小搏大」，同时强化银行授信风险控管。