《金融》集保3大专案 金牛年启动部署

集保结算所2020年持续建构后台数位化工程，并推动普惠金融「好享退」专案。展望2021年，董事长林修铭指出，将推动「打造eSMART系统并研议相关投资人服务」、「建置境内基金集中清算平台」及「协同投信及保险相关业者，构筑退休准备平台」等3大专案。

集保表示，目前使用的SMART系统，扮演提供证券商受理投资人申办帐簿划拨作业资料传输、查询的重要角色。未来将逐步升级为eSMART数位帐簿划拨平台，证券商可透过eSMART以数位方式处理、传递、保存各项帐簿划拨作业文件，提升整体作业效率。

集保指出，eSMART数位平台完整服务规划上线时程约需2～3年，今年将启动第一阶段计划。而升级后的eSMART平台，规划与已有190万户使用者的「集保e存折」APP整合，投资人可使用「集保e存折」APP或电脑网页线上申办帐簿划拨作业。

其次，基金已是民众资产配置重要工具之一，但集保发现，众多基金销售机构面对多个基金保管银行专户，双方每日款项收付作业极为复杂，其多对多的款项收付作业特性，亦导致资金收付成本较高。

为解决上述状况，集保着手研议基金集中清算的相关作业程序、并规划建置境内基金集中清算平台，盼借由降低相关机构间基金交易款项收付作业成本，使基金投资人的交易成本可同步下降，并提升整体基金市场作业效率。

普惠金融业务方面，集保去年推动「全民退休自主投资实验专案-好享退」专案，引起民众对退休理财议题的重视及回响、掀起退休理财风潮。为因应高龄社会及少子化趋势，以及民众对长期退休投资理财需求增加，今年亦启动建置「退休准备平台」专案计划。

集保规划由基富通证券执行，建置结合退休理财与公益色彩的「退休准备平台」，提供适合储备退休金的长期投资商品相关资讯。内容预计包括教育、投资、保险、公益4部分，提供民众以定期定额方式投资基金。

同时，集保针对「退休准备平台」，亦规划结合寿险公司推广适合退休保障的寿险商品，目的透过教育及公益整合，引发更多社会关注度，拓展更多年轻族群对高龄化与退休准备的认知，进而亲身参与及早启动退休准备。

林修铭表示，金融后台作业牵一发动全身，建置速度在追赶数位金融科技发展之余，跨出的每一步更须秉持极高谨慎度与长程规划眼光。集保牛年制定的3大专案，均自金融市场细部作业扎根而来，盼为台湾前台各项金融服务提供扩张成长的能量及前进动力。