忙成这样还能投资有成　刘忆如的忙人理财法隐藏版

文／赵靖宇首先我要先声明，这篇文章是谈财政部长刘忆如的理财方法，跟证所税无关，即便我说了几句刘部长的好话，也不代表我赞成刘部长的主张，网路常常断章取义，无限上纲的帮人贴标签，我相信ETtoday的网友知性又理性，我们就好好来探究刘忆如的财产申报资料吧!

媒体上回看到刘忆如买黄金，封她为「黄金女郎」，我曾仔细分析并发表了「黄金女郎的忙人理财法」，这回媒体看她买房，直接叫她炒楼的「刘大户」，媒体总是喜欢找话题包装新闻，赵姐不当记者很久，比较有空再去翻99年以前的财产资料，让我找到媒体没有注意的新闻幕后，就称作刘部长的忙人理财法隐藏版吧!选择适合自己的投资工具

谁说刘部长没买过股票?刘部长过去担任立法委员，其实买过股票，93年5月监察院立委申报专刊中显示，刘忆如持有大亿30张、台积电10张、友达50张、堤维西20张，当时配偶曾先生名下也有台湾五十17张，刘部长还做融资借款125万，但94年之后的申报专刊中，股票栏已变成空白。

93年总统大选，爆出两颗子弹的重大政治事件，指数从七千多点跌到五千多点，当年就连很多投资高手都阴沟里翻船，我猜刘部长的成绩一定也很难看，从此她再也没碰股票。

刘忆如肯定明白每种投资工具的特性，像她工作很忙，没时间看盘，根本不可能短线操作股票，担任经建会主委之后的财产申报中，我们看到了刘部长的投资重心放在基金、黄金和房地产，选择适合自己，可以中长期投资的金融商品。

选择反市场的买卖时机

刘部长买进黄金存折是在2008年爆发雷曼兄弟破产没多久，金价一度崩跌至七百多元，全世界的人认为经济大萧条要来，高喊现金为王，她的黄金就买在那时的低点区，手上只剩160万的存款。

此外，2008年5月登记一笔大安区金华段房产，有一半持分赠与给女儿，并申购汇丰中华投信旗下的金砖动力、全球关键资源、中国动力等三基金近五百万元，也就是说2008年大家忙着卖房子、卖股票，爆发资金逃难潮之时，刘部长进场捡便宜，标准的危机入市典范。

但是最新的申报资料中，黄金存折还留着，算一算投资三年多，帐面上一共多了628万，却找不到她之前持有的三档海外基金和美国教师退休基金(约台币一千三百多万元)，反而看到多了一间位于中正区临沂段的房产。

从刘部长新增的银行贷款是从100年5月起推判，极有可能在去年欧债危机和美国降评前夕，将美国退休基金和海外股票基金全部赎回，转去订房子，时间点又刚好落在去年打房政策实施之前。

你说刘部长神不神?大家怕的要死的时候，她照买黄金和房子，大家觉得欧债没事了，她赎回基金，躲过股灾，全部资金转进房地产，我只能说她不愧是个勇敢果断的铁娘子，敢征证所税的人除了她们母女，大概台湾也找不到第三人。

选择有钱人的投资策略

大家都知道有钱人永远追逐最符合效益的投资，例如借入低息的资金，转投高报酬的商品，以赚取价差，也就是靠负债投资，可是高风险的投资部位可能只占总资产的两成，全部赔光了也不怕，因为剩下大部分的钱，会存在稳健保守且变现性高的低风险资产，不是放债券，稳定收息，就是去投房地产，稳定收租，有钱人当有钱到一定程度，绝对最重视分散风险。

刘部长同样热中投资房地产，以她57岁的年纪，投资观念上，喜欢买房子很正常，我敢这么说，是从91年至今的财产申报资料中看出，五年来的投资都集中房地产，有杂志查的更细，十年来九次买卖房产，可以说一路走来，始终如一。

刘部长立委任内和当时配偶最高纪录曾有六笔土地和房产，而且两人始终有两、三千万的贷款，离婚时应该有处分一些房地产，有了现金，她又去买房子，最新资料显示，她独立负担房贷高达四千二百万，而且她和女儿同时多了美金存款，去年台币兑美元曾升破29，刘部长很可能趁机换一些便宜的美金。

你可以看出刘忆如积极的一面，敢不断的跟银行借钱买好地段的房子，表示她评估该区有增值空间，同时对自己的还款能力有信心；另一方面，又看到她保守的一面，建立大部位的黄金存折，并开始增加美元存款，保值、抗通膨兼分散风险，看来她很了解有钱人，也难怪她要向有钱人课税。

选择对孩子最好的理财方式

很多人认为刘部长是个女强人，学历家世背景好，事业有成，个性一定很强，没有男人也可以过的很好，可是缷下财政部长的光环，在我来看，能力再怎么强，她只是一位非常爱孩子的单亲妈妈。

她的女儿算一算今年应该国一，也就是免试升学第一届，之前在大安森林公园附近买房子，女儿还在念小学，该区有最热门的新生双语国小和金华国中，去年会到中正区买房子，有人说是图自己上班方便，难不成她未卜先知，知道自己一定会当财政部长，办公地点就在中正区吧?众所皆知北一女和建中都在中正区，愿意咬牙背数千万的房贷，不是为女儿买好学区，又是为谁呢?

有人会说刘忆如任公职，薪水高，只养一个小孩，靠薪水过活就够，根本不需理财，设想一位单亲妈妈，万一有个什么闪失，年幼的女儿该怎么办?刘忆如利用放宽赠与税之便，部分资产移转至女儿名下，并采信托，先备好她未来的教育基金，刘部长的忧患意识显然比我们要强的多，房贷虽然重，但房贷利息可以抵税，刘部长的节税功力也绝对比我们要强的多。

我手上刚好有一本2008年出的抗通膨专刊，专访在日商任顾问的刘忆如，面对全球股灾该怎么避险? 她回答：「这个世界会发生什么事，你永远不知道，捍卫自己资产不二法则就是分散风险，不单投资商品种类分散，投资地区也要分散，为了抗通膨，可以投资一点黄金。」

赫然发现原来当时老师早就有在教，但学生并没有在听，我想是不是请监察院公职人员财产申报资料公布频繁一点?大家骂她骂到臭头，不如想办法学一点刘部长如何资产配置，如何分散风险，如何危机入市，帮帮我们赚到四百万，课税也甘愿啦!

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