年前基金落袋 留意赎回日
农历春节即将到来,今年在年节若有资金需求的投资人,若想以既有投资的基金换取现金,则要留意年前基金赎回时间和作业程序,以利资金准备。
不同类型基金的赎回入帐时间不尽相同,以货币基金来看,国内货币市场基金一般而言,交易后只要一个营业日即可入帐,海外货币基金则须两个营业日。
若以作业时间较长的境外基金来看,大部分情况需要五至七个营业日才入帐,因此最晚也得在2月2日办理。
投信法人表示,若投资人没有迫切性的资金需求,则不须在农历年前办理基金赎回,反而建议善用年终奖金进行理财规划,让奖金发挥更大的效益。
群益投信表示,共同基金透过专业经理人的操作降低标的选择不确定性,也能依照自身所处之年龄及理财需求进行合适的资产配置,因此建议投资人可将部分年终奖金用于定期定额投资共同基金,既培养理财习惯,亦能以此免除择时进场的困扰,时间拉长还能摊平投入成本;精打细算型的投资人更可趁机会参考近期各家基金公司所推出的手续费优惠活动,进一步节省投资成本。
台股基金来看,台股去年在全球涨幅为黑马市场,以逾22%涨势傲视全球,也带动台股基金规模与申购热度同步增温,根据投信投顾公会最新统计数据,132档台股基金中,2020年整体基金规模年度增加金额前十强的台股基金,多为成立悠久的老字号台股基金,且不论一般型、科技型、中小型等皆榜上有名。投信法人认为,台股指数站上万六后选股难度增高,透过定期定额持续投资是最佳的因应之道。
群益投信投资长李宏正表示,当前全球各主要国家采行货币宽松或财政政策以刺激经济发展下,仍相对有利于风险性资产走高,因此成维持股票部位偏多看法。低利环境下也有利于部分资金流向收益型资产,建议投资人可掌握3E投资策略,即Emerging market,指经济动能更强的新兴市场,以追求积极成长机会,投资如台股、大中华、印度基金;Expected regular income(优质固收资产),以掌握稳健收益,布局如金融债基金、优先顺位高收益债基金,以及Embrace multi asset(多元资产配置),搭载跨国组合平衡基金或具备风险控管特色的目标风险组合基金。