如何存到第一桶金？ 日本理财大师靠「3本存折」快速达标
▲投资理财方式百百种，日本理财大师建议备好3个帐户，让每个帐户发挥其作用。（图／pixabay）
理财是不少人一生中的重要课题，如何妥善管理资产其实有撇步可以参考，当我们感受到储蓄的重要性后，多会面临这个问题「我每个月应该存多少钱呢？又该分配多少到投资理财？」日本理财大师横山光昭推荐大家平时可以准备3个帐户，并确实分工好每个帐户的作用。
日本理财大师横山光昭建议，每个月应该存实际收入的六分之一为基准，假设某人月收入实领约7万元，那么，每个月存款金额则约1万元，他表示，「这是个参考值，每个人的生活型态与人生阶段都不一样，例如30岁、与父母同住的单身族群，可以将存款目标调整到月收入的五分之一；已婚、有房贷、孩子等，开销较大的人，则可以将存款目标调整到月收入的十分之一。重点是视自己的实际状况来分配，并且确实存下自己设定的金额」。
横山光昭建议大家把钱分成日用与储蓄两大类，实际区分方式，则可以用不同的储金帐户来管理，「我通常会询问来咨商家计的个案，有关他们使用储金帐户的状况：单身者通常有一个在学生时代开户并使用至今的帐户，再来则是公司要求开立的薪转户，偶尔有一部分人曾因想存钱，而另外开立了新的储金帐户，最后却因为没有使用而不了了之。以已婚者来说，单薪家庭通常有一个供另一方日常家用所需的储金帐户，如果是双薪家庭，可能会以共同帐户来管理日常生活开销，另外还可能会有一个用来存放教育基金的储金帐户」。
横山光昭进一步说明，不管当初开户的目的是什么，这些人都有一个共同点，就是搞不清楚自己这些储金帐户的实际状况为何。与此相反，有另外一种极端的状况，则是只有薪转户。但不论是上述的哪一种人，都很难养成储蓄体质，因此建议大家可以准备好3个帐户，并依照使用目的，来分配与管理收入。
1. 日用帐户：该帐户负责每个月的日常开销，包括红、白包等突然需要支出的费用。换句话说，这是生活费专用的帐户。
2. 储蓄帐户：主要用来存钱。就像本章开头所说，我们每个月的实际收入，要有一定比例（如以六分之一为基准）拿来储蓄。所以每个月都要将自己所设定的金额存入该帐户。这个帐户里面的钱，主要是作为紧急预备金使用，而一些为了特定目标所进行的储蓄，例如购车基金、孩子的教育费等，也都先放在这个帐户中。
3. 理财帐户：这里的资金主要用来投资，属于「不会影响生活」的剩余资金帐户。我建议读者可以开设一个证券帐户，让钱在这个帐户中稳定增值，也可以为老后资金做预备。至于怎么投资理财，才能让钱稳定、被动增值，我会在第四章详细说明。
横山光昭说，几乎大部分的人，都是把日用帐户跟储蓄帐户混在一起，以至于误认为帐户里的余额，就是自己的储蓄总额。一旦突然出现紧急支出时，很容易花掉原本预计用来储蓄的钱；再不然就是看到帐户上的数字，以为自己很有余裕，所以大手大脚的乱花钱，却忘记这个数字包括储蓄总额，所以只有确实区分帐户，才有可能培养出「存钱体质」，早日存到第一桶金。